中國銀行商業(yè)性個人住房貸款利率定價調(diào)整了，現(xiàn)在中國銀行房貸利率是多少？如何調(diào)整的？

剛下調(diào)的存量房貸利率，還能降？

10月31日，六大行接連公布，從明天起，可以申請調(diào)整利率加點值，以及重定價周期。（簡單說就是申請降利率，以及降的時間）

很多購房者都想知道自己能申請降到多少，自己是否符合條件。

利率加點值調(diào)整和重定價周期調(diào)整。

中國銀行現(xiàn)行的住房公積金貸款利率標準是什么？

2024年5月17日中國人行確定，自2024年5月18日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，下調(diào)后首套房五年期（含）以內(nèi)的年利率為2.35%，五年期以上的年利率為2.85%；二套房五年期（含）以內(nèi)的年利率為2.775%，五年期以上的年利率為3.325%。

住房公積金存量房貸款利率如何調(diào)整？

按照中國人行要求，2024年5月18日起發(fā)放的住房公積金貸款，按照調(diào)整后的利率執(zhí)行；2024年5月18日前發(fā)放的住房公積金存量房貸，從2025年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。

溫馨提醒您，如果您的公積金貸款是在2024年5月18日前發(fā)放的存量房貸，將于2025年1月1日進行調(diào)整。

自2024年11月1日起，多家銀行將正式實施新的商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制。這一變革源自中國人行于上月公布的通告，目的是為了更好地反映市場供求變化，保護借貸雙方的符合的法規(guī)權(quán)益。此次調(diào)整不僅僅是利率的調(diào)整，更是貸款市場運行機制的重要一步。

在新機制實施前，商業(yè)性個人住房貸款的利率重定價周期統(tǒng)一設(shè)定為一年。這一固定周期使得許多借款人面臨新老房貸利差過大的問題。隨著新規(guī)的落地，借款人可以選擇將重定價周期縮短至最短三個月或六個月。這意味著，貸款人在利率調(diào)整的過程中將能更靈活地應(yīng)對市場變化，及時享受到利率下調(diào)帶來的好處。

例如，如果一位借款人選擇三個月的重定價周期，那么其貸款利率將分別在每年的7月1日、10月1日、1月1日和4月1日進行調(diào)整。這一機制的靈活性將使借款人在市場利率發(fā)生變化時，能夠更快地享受到優(yōu)惠。

各大銀行的受理時間也有所不同。根據(jù)通告，中國銀行將于11月1日起開始受理重定價周期變更的申請。

關(guān)于利率加點值調(diào)整，原文是這樣說的：（以中國銀行為例）

如客戶的房貸LPR加點值高于全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30BP的，客戶可向申請調(diào)整LPR加點值。如不高于，則無法調(diào)整。

全國新發(fā)放房貸利率平均加點值=人行最新公布的全國新發(fā)放房貸平均利率-該利率對應(yīng)季度內(nèi)各月公布的5年期以上LPR的算術(shù)平均值。全國新發(fā)放房貸平均利率以人民銀行網(wǎng)站利率法規(guī)欄目公布的為準。

這句話理解起來可能有些困難，我們換下表述：

如果你的房貸利率加點幅度，高于全國新發(fā)放房貸平均利率所對應(yīng)的加點幅度+30BP，可以申請調(diào)整。

那么，全國新發(fā)放房貸的平均利率是多少呢？

根據(jù)央行今日公布的最新數(shù)據(jù)，今年第三季度，全國新發(fā)放的個人住房貸款加權(quán)平均利率為3.33%。

3.33%對應(yīng)的加點幅度=3.33%-3.85%（第三季度的LPR），即-52BP。

也就是說，申請基準值=LPR-52BP+30BP，即LPR-22BP。

總結(jié)為一句話，不管你的房貸利率是多少，只要加點幅度大于-22BP的，都可以向銀行申請，將利率調(diào)整為LPR-22BP。（但不能低于所在城市利率下限）

根據(jù)這一標準，11月主動需要申請調(diào)整加點值的，主要是部分固定利率及部分北京、上海、深圳的客戶。

因為10月31日前，銀行已將大家的房貸利率，統(tǒng)一降成LPR-30BP，比LPR-22BP更低，所以不涉及再調(diào)整，也無需再向銀行申請。

如果還有利率3.9%的客戶，也無需去申請加點值，如果想盡快享受更低的利率，唯一的方法是申請調(diào)整重定價周期。

需要注意的是，LPR-22BP這個基準值，只是暫時的。

因為基準值，是根據(jù)上一季度全國新發(fā)放房貸的平均利率來確定的。

央行在每年1月、4月、7月、10月末，都會公布上一季度全國新發(fā)放的房貸利率水平。

待明年1月末，基準值就會根據(jù)今年第四季度的房貸利率水平變動。

這一調(diào)整不僅涵蓋了首套和二套房貸，還考慮了去年已經(jīng)調(diào)整過加點幅度的房貸。這次大規(guī)模的利率調(diào)整力度和覆蓋面都超過了去年，為廣大的借款人帶來了實實在在的經(jīng)濟利益。

在新的定價機制下，借款人面臨著選擇長周期還是短周期的抉擇。銀行業(yè)內(nèi)人士指出，在利率下行的周期中，選擇短的重定價周期可以讓借款人更早享受到降息的紅利。然而，如果未來經(jīng)濟形勢發(fā)生變化，利率進入上行通道，短周期的借款人可能會更早地面臨加息的壓力。由于重定價周期只能調(diào)整一次，借款人需要根據(jù)自身的財務(wù)狀況和對未來利率走勢的預(yù)期，謹慎選擇適合自己的重定價周期。隨著新的商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的正式實施，借款人將享有更多的靈活性和選擇權(quán)。通過合理選擇重定價周期，借款人能夠更有效地管理自己的貸款成本。