始終按照最低檔次繳費(fèi)30年，退休養(yǎng)老金能領(lǐng)多少？能夠養(yǎng)老嗎？下面隨社保網(wǎng)小編一起來(lái)看看詳情。

很多年輕人都在謀劃未來(lái)的養(yǎng)老金。從我們參保人數(shù)來(lái)看，2022年末我們的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保職工數(shù)量為36711萬(wàn)人，比上年度增長(zhǎng)1794萬(wàn)人。如果再算上約有800萬(wàn)人的退休人員和去世人員，差不多當(dāng)年新參保人員數(shù)量在2600萬(wàn)左右。這一數(shù)量實(shí)際上已經(jīng)超過(guò)了20年前的出生人口數(shù)量近1000萬(wàn)了。所以說(shuō)，很多人都在積極的參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢？

如果是按照最低基數(shù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)30年，60歲退休，養(yǎng)老金該怎么算呢？

按照目前我們的退休制度，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式為退休上年度社會(huì)平均工資×（本人的平均繳費(fèi)指數(shù)＋1）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

按照現(xiàn)在的大多數(shù)地方的規(guī)定，最低繳費(fèi)檔次是60%的上年度社平工資。像深圳市過(guò)去一直是按最低工資為繳費(fèi)基數(shù)下限，但是從7月1日起，即將過(guò)渡為廣東省的最低繳費(fèi)基數(shù)了。

另外，平均繳費(fèi)指數(shù)計(jì)算的時(shí)候，都是使用上年度社平工資的。所以如果是7月1日才使用新的繳費(fèi)基數(shù)上下限，上半年的平均繳費(fèi)指數(shù)還是會(huì)低于0.6的。

但是，像山東省等很多省份都是從1月1日開(kāi)始使用新的繳費(fèi)基數(shù)上下限，這種情況下一般繳費(fèi)基數(shù)下限的平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。

當(dāng)平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的情況下，繳費(fèi)年限30年，可以領(lǐng)取24%的退休上年度社會(huì)平均工資。現(xiàn)在一些地方還是以當(dāng)?shù)匾?guī)定的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為基礎(chǔ)計(jì)算養(yǎng)老金，不過(guò)隨著時(shí)間的推移，也會(huì)逐漸過(guò)渡到退休上年度全口徑社平工資的。

有人會(huì)說(shuō)，繳費(fèi)30年才領(lǐng)取24%的社平工資，是不是有些低了？大家想一想，本來(lái)我們的繳費(fèi)基數(shù)就是60%的社平工資，而繳費(fèi)基數(shù)還包括了社保、公積金個(gè)人負(fù)擔(dān)部分，真正的到手收入也就是50%的社平工資左右。繳費(fèi)30年就領(lǐng)24%的社平工資已經(jīng)不低了，畢竟這也僅僅是基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算公式，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，在兩種情況下可以跟社平工資相掛鉤。一是社會(huì)平均工資永遠(yuǎn)不變，而且個(gè)人賬戶記賬利率也為0。二是個(gè)人賬戶記賬利率每年恰好等于社平工資增長(zhǎng)率。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)行積累的，如果是上面的兩種情況，繳費(fèi)30年實(shí)際上是可以積累1728%的月社平工資。

由于60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月（當(dāng)然計(jì)發(fā)月數(shù)未來(lái)也有可能改變，但是現(xiàn)在還沒(méi)有頭緒），因此個(gè)人賬戶養(yǎng)老金將是12.43%的社平工資。

兩部分養(yǎng)老金相加，每月可以領(lǐng)取36.43%的社平工資。

不要覺(jué)得上面的養(yǎng)老金收入低。如果說(shuō)按照最低基數(shù)繳費(fèi)的我們，平均每月到手工資是50%的社平工資的話，養(yǎng)老金替代率高達(dá)72.86%。

舉個(gè)例子，假設(shè)社平工資是8000元，我們按照60%檔次4800元繳納社保，而實(shí)際每月工資收入是4000元。按照上面的比例計(jì)算，繳費(fèi)30年能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金2915元的（個(gè)人賬戶相對(duì)社平工資不貶值的情況下）。

按照國(guó)際通行的替代標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，養(yǎng)老金收入達(dá)到退休前工資收入的70%~80%就能夠?qū)崿F(xiàn)充分養(yǎng)老了。

所以說(shuō)，對(duì)于低收入的勞動(dòng)者，按照最低基數(shù)繳費(fèi)30年，能夠保障養(yǎng)老的。

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