個人養老金要不要買？下文就隨社保君來簡單的了解一下吧。

有點類似買商業養老保險，但具體要不要買還是看個人意愿，另外并不影響現在交的養老保險待遇。

第一支柱：基本養老保險;

第二支柱：企業年金和職業年金;

第三支柱：個人儲蓄型養老保險和商業養老保險。

現在人社部擬采取“養老金個人賬戶制”等，就是要從我們的第三支柱入手。所謂賬戶制就是指為每一個加入第三支柱的人建立一個養老金賬戶。

這一賬戶不僅記載個人的基本信息、資產信息，也是一個進行個人養老金資產配置的載體。參加人根據自己的風險承受能力、對金融產品的認知，結合未來養老金積累的目標，來選擇適合自己的投資產品，構建自己的養老金投資組合。

未來個人賬戶里的養老金以后會有個選項，可以選擇儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險、公募基金這些投資渠道（待定）。

舉個例子

如果我選擇了公募基金，那么我養老金個人賬戶里的錢就會劃分到公募基金投資池里，用于基金投資獲取更高的收益。不愿意承擔風險，則可以選擇儲蓄存款。也就是說以后退休后養老金的多少不僅僅取決于每月交的養老金有多少，還跟自己授權選擇的投資渠道收益有關系。

1、養老資產回報率得以提高

實行個人養老金后，個人可以在每次領取工資后把一部分錢轉入到養老賬戶中，由認可的專業機構進行投資管理，提高回報率。由于養老金賬戶有很長的鎖定期，可以對里面的資金進行長期的管理，在一定程度上，回報率會更高。

當然，存到個人養老賬戶的這筆錢肯定是要等到退休后才能領取，這也意味著前期到手工資會有所減少（類似強制儲蓄）。

所以選擇建立養老金個人賬戶的，肯定是經濟條件相對寬裕的人群。如果本身收入不高，單純依靠購買的基本養老保險其實也能滿足退休后基本生活需要。

2.個人養老金可以享受稅收優惠

如果在個稅起征線以上的人，是可以考慮購買的。畢竟存錢就可以免稅，并且這筆錢還是你的，只是限制了領取時間，可以看成定期。對自己本身就有儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險、公募基金等理財行為的人，選擇這個，享受稅收優惠，有一定誘惑力。

（1）用人單位遇到非人力所能抗收入沒有達到個稅起付線，繳費有壓力的情況下，可以不投，錢要用在刀刃上。

（2）收入在個稅起付線以上，而且通過專項附加扣除還是不能抵完稅，繳存一部分個人養老金是很有必要的，看成能抵稅、收益率更高的定期就行。

（3）收入特別高的人，如果不在乎個稅抵扣的錢，而且收入都特別高了，儲蓄、理財各種搭配估計也挺齊全，也可以不投。

這次的稅收優惠力度還是蠻大的，因為3%相當于是工資范圍在5000至8000元的個稅稅率。個人養老金需要不斷探索、完善的過程，稅收的優惠力度如何也是近段時間學界和業界關注度最高的一個方面，對領取收入實際稅負的大幅降低，對個人養老金的發展首先會是一個很有力的激勵。

簡單來說，既參加社保又參加了個人養老金的人，在將來達到退休年齡后，可以同時領取社保的退休金和個人養老金。

參加人身故的，不光是「個人養老金資金賬戶內」的資產可以繼承，就是你平時繳的養老保險的個人繳費部分，都可以繼承。

參加個人養老金要開兩個賬戶

一是參加的條件比較簡單。目前參加基本養老保險的在職人員不論是什么樣的就業形態，即不論是單位就業人員還是靈活就業人員，不受就業地域、戶籍限制，只要個人自愿都可以公平參加這個，跨省跨地域流動時，個人的權益都不受影響。

二是參與的方式比較靈活。在參與程度上，參加人自主確定是全程參加還是部分年度參加，在繳費額和繳費方式上，起步階段只要不超過年度繳費上限1.2萬元，參加人可以自主確定繳多少，本年度內既可以一次性繳也可以分次繳。

三是開戶比較簡便。按照設計，參加個人養老金需要開設兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務等;另一個是在銀行開立或者指定的個人養老金資金賬戶，用于繳費、購買產品、歸集收益等。這兩個賬戶是相互對應的，參加人可以分別在社會保險公共服務平臺、電子社保卡、“掌上12333”、商業銀行等多個渠道開設。

四是投資比較便捷。參加人可以根據不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等，還可以短期中期長期的組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑多個部門和機構。

五是領取方式比較靈活。參加人達到領取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領取，商業銀行根據個人選擇的方式，把個人賬戶資金轉入到參加人的個人社保卡銀行賬戶。特殊情形下，比如完全喪失勞動能力、出國出境定居等，也都可以領取。

以上就是社保君帶來的內容。