職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)20年和30年，退休時(shí)養(yǎng)老金差距能超過1000元嗎？

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)20年和30年，在辦理退休時(shí)養(yǎng)老金差距能超過1000元嗎？這是完全能超過1000元的，繳費(fèi)指數(shù)越高，這種差距就會(huì)越大。不過只是單純的從繳費(fèi)年限來對(duì)比，有時(shí)候得出的結(jié)論是不完全準(zhǔn)確的。

養(yǎng)老金是按照繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶余額、上年度職工月平均工資來計(jì)算的，這是一個(gè)多種因素影響的結(jié)合體，簡(jiǎn)單地將繳費(fèi)年限20年和30年作比較，繳費(fèi)年限30年的人養(yǎng)老金更高，這是實(shí)實(shí)在在的。但要放在同一個(gè)人身上來比較更有說服力。

比如同一個(gè)人，從30歲開始繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果繳費(fèi)到50歲停止繳費(fèi)，到了60歲再辦理退休，繳費(fèi)年限是20年；一直繳費(fèi)到60歲再辦理退休，繳費(fèi)年限是30年。如果是這種情況，估計(jì)差距會(huì)超過1000元，按照平均60%的標(biāo)準(zhǔn)來繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，平均每繳費(fèi)一年的養(yǎng)老金在100元左右，這是在大多數(shù)地方都是能達(dá)到的。

由于養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)，每年是參照上年度城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員的月平均工資來作為繳費(fèi)指數(shù)計(jì)算的依據(jù)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，每年依據(jù)的上年度城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員的月平均工資都是處于增長的態(tài)勢(shì)，每年的繳費(fèi)基數(shù)都會(huì)有變化。

如果是在職職工，在工資基數(shù)沒有調(diào)整的情形下，隨著上年度城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資的增加，繳費(fèi)指數(shù)反而會(huì)降低。但靈活就業(yè)人員由于是以上年度城鎮(zhèn)就業(yè)人員的月平均工資作為繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)指數(shù)反而比較穩(wěn)定，但每年繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)逐年增加。

在辦理退休時(shí)，由于每年的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)指數(shù)不一樣，就只能按照每年的繳費(fèi)指數(shù)來計(jì)算平均繳費(fèi)指數(shù)，計(jì)算平均繳費(fèi)基數(shù)，再根據(jù)上年度職工月平均工資來計(jì)算指數(shù)化繳費(fèi)工資。

例如繳費(fèi)20年的，計(jì)算的平均繳費(fèi)基數(shù)可能是4000元，平均繳費(fèi)指數(shù)是60%，每繳費(fèi)一年計(jì)入個(gè)人賬戶的資金為3840元，繳費(fèi)20年個(gè)人賬戶余額就是76800元。這只是個(gè)人繳納的本金部分，如果停繳以后到60歲辦理退休，停繳的10年也會(huì)產(chǎn)生個(gè)人賬戶資金利息。假如每一年的記賬利率為6%，大概每一年的利息在4000元左右，這樣到了60歲個(gè)人賬戶余額會(huì)達(dá)到11萬元左右。

如果繳費(fèi)30年，到60歲退休，同樣是按照60%的繳費(fèi)指數(shù)，但是平均繳費(fèi)基數(shù)可能就會(huì)提高到5000元，每繳費(fèi)一年的個(gè)人賬戶資金為4800元，繳費(fèi)30年，個(gè)人賬戶余額為144000元，加上相應(yīng)的資金利率，個(gè)人賬戶總額會(huì)達(dá)到20萬元左右。

由于都是在同一年退休，養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)基數(shù)不會(huì)變化。假如養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)基數(shù)為6000元，按照60%繳費(fèi)，計(jì)發(fā)基數(shù)和指數(shù)化平均繳費(fèi)工資的平均值為4800元，每繳費(fèi)一年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為48元，繳費(fèi)20年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是960元，繳費(fèi)30年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1440元。繳費(fèi)30年比繳費(fèi)20年每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金增加了480元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，繳費(fèi)20年的個(gè)人賬戶為11萬元，除以139，每月的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為791.37元，繳費(fèi)30年個(gè)人賬戶為20萬元，除以139，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為1438.85元。繳費(fèi)30年比繳費(fèi)20年的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金高647.43元。按照這樣計(jì)算的結(jié)果，繳費(fèi)20年的人，每月基本養(yǎng)老金為1751.37元，繳費(fèi)30年的人每月基本養(yǎng)老金為2878.85元，兩者的差距為1127.48元。

綜上所述，繳費(fèi)20年和繳費(fèi)30年，如果是同一個(gè)人，在同一年辦理退休，只是繳費(fèi)20年的人停繳了10年，在繳費(fèi)指數(shù)不變，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)不變的情形下，每月養(yǎng)老金相差1127.48元。這個(gè)差距還是比較大的。如果繳費(fèi)指數(shù)有變化，退休時(shí)間不一樣，養(yǎng)老金的差距還要進(jìn)一步擴(kuò)大。