在我們日常的投資理財規劃中，比較常見的金融工具有股票，基金，債券等，但這些都屬于單一的投資理財工具，如果只純粹地做進取式投資，而沒有做防守，往往會讓個人和家庭的財務現金流陷入一種被動的狀態，大起大落，缺乏財務的穩定性，從而失去生活和工作的穩定性。

在家庭財務規劃中，我們可以大致把金融工具分為三類，它們分別是風險管理工具，安全儲蓄理財工具，風險投資工具，我們需要根據自身財務情況，把不同的現金流投入到不同的金融工具中，實現財務的安全和平衡。

那么社保和銀行存款，分屬哪類金融工具呢？我們來做細致的科普：

1什么是風險管理工具？

我們大致可以把財務風險分為基礎大額損失風險，中端現金流風險，高端財富傳承風險。

基礎的風險管理工具屬于可以轉移各類突發事件和大額財務損失風險的工具，主要用于財務風險的轉移和損失補償等。

比如我們常見的保障型保險工具等，就是起到基礎保障作用，可以把我們日常生活和工作中，存在的不確定疾病和意外帶來的財務損失，轉移給保險公司承擔，從而保持自身財務的穩定持續。

這類風險往往是發生頻率低，但一旦發生財務損失極大的類型，會影響個人收支平衡和家庭財務穩定性。

對于普通家庭來說，一般通過風險管理工具轉移基礎的財務損失風險即可，而對于中產和富人來說，還需要考慮未來的現金流儲備和使用，財富傳承的問題，需要通過儲蓄壽險和壽險信托等中高端財務風險管理工具，來規劃未來現金流，解決中端和高端財務風險問題。

2什么是安全儲蓄理財工具？

當我們做好個人和家庭的財務風險管理之后，才開始考慮安全儲蓄理財的問題，這個時候我們需要運用各類安全儲蓄理財工具，比如定期存款，大額存單，國債，分紅保險，貨幣基金等。

安全儲蓄理財工具屬于本金安全有保障，利息回報固定的金融工具，也就是固定收益類理財工具，這部分金融工具的搭配，遵循的的是本金安全第一，適度收益的原則，也是我們家庭理財中的底層安全資產的配置。

風險管理工具可以幫助我們轉移不確定財務風險，而安全儲蓄理財工具是我們保持財務穩定和長期存續的關鍵。

3什么是風險投資工具？

在做好基礎的風險管理和底層安全理財規劃之后，我們才考慮做風險投資。

風險投資其實屬于高風險高收益的金融工具，需要具備一定的風險承受能力，如果是小白和新手投資者，應該從基礎風險管理和安全理財做起，而不是直接進行高風險投資，否則很容易讓個人和家庭的財務面臨大起大落的波動。

風險投資不僅存在本金損失風險，而且收益也是浮動的，沒有確定的回報，跟著市場估值變化走，比如股票投資，信托投資，貴金屬投資，權益類和金融衍生品投資等。

在三大類金融工具中，我們的社保屬于風險管理工具，而銀行存款屬于安全儲蓄理財工具。

社保的作用在于基礎風險損失轉移和養老現金流規劃，社保包括五險的保障，其中最主要的是社保醫療保險和養老保險保障，一個解決住院醫療等大額財務損失，一個解決未來養老現金流的中端財務風險。

銀行存款則屬于固定收益類存款理財，常見的銀行存款有定期存款，結構性存款，大額存單等，都屬于安全儲蓄理財工具的范疇，也是個人和家庭安全資產的常見配置組合。

那么我們應該把錢用來買社保，還是存銀行呢？

這其實就是個人資金分配的問題，也是金融工具的認知問題，我們需要分配一部分收入現金流，優先配置社保等基礎保障工具，做好風險管理，這樣才能保證自己的工作收入和儲蓄不會被突發財務風險消耗掉。

在解決社保基礎保障問題之后，我們才考慮把當下和未來收入盈余，用于規劃銀行儲蓄和理財，配置固定收益型的銀行存款，做好底層資產配置。

綜上：社保和銀行存款屬于不同的金融工具，用于解決不同的財務問題，我們在日常家庭財務規劃中，應該遵循社保保障優先，銀行存款次之的配置順序和原則。