認(rèn)為應(yīng)該按如下兩個方面來理解！

一方面，養(yǎng)老金與工齡有關(guān)系：

所謂的工齡就是指我們的工作年限，在實(shí)行社保制度之前，這個工作年限就是從經(jīng)勞動人事部門批準(zhǔn)招工之日起到退休的時間，那時候的退休工資多半是按照工齡和在崗工資比例發(fā)放。比如30年工齡按70%，35年工齡按80%，40年工齡按90%。

但到了實(shí)行社保制度之后，企業(yè)職工退休金就是按照"多繳多得，長繳多得”的原則，參照實(shí)際繳費(fèi)年限，人賬戶儲存額以及退休年齡等相關(guān)要素計(jì)發(fā)。對于工齡來說，只是因?yàn)橛械娜耸窃趯?shí)行社保制度之前參加工作，之后才退休，他們涉及到視同繳費(fèi)的過度養(yǎng)老金而己。

換句話說，正常情況下，社保制度實(shí)行之后，養(yǎng)老金跟工齡的關(guān)系就沒啥實(shí)質(zhì)性關(guān)系了，工齡已經(jīng)被實(shí)際繳費(fèi)年限所代替，如果你干了20年，可是你沒有參保繳費(fèi)，那這個工齡對于養(yǎng)老金來說毫無用處。

另一方面，養(yǎng)老金哪些因素有關(guān)：

上面我講到了社保制度，實(shí)行之后養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)原則是“多繳多得，長繳多得”。具體說養(yǎng)老金多少與如下六個因素有關(guān)：

一是繳費(fèi)年限。需要說明的是，它不是你參加工作的時間，也就不是我們通常說的工齡，而是你參保繳費(fèi)的時間，你繳費(fèi)年限越長，同等條件下養(yǎng)老金就越高。退休的繳費(fèi)年限最低要求是15年，如你交30年，理論上講就應(yīng)該高一倍。

二是繳費(fèi)基數(shù)。簡單說就是你按什么標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，比如說人家是每月6000元工資數(shù)繳費(fèi)，你是按每月3000元繳費(fèi)；或者家那里的社平工資基數(shù)是8000元，你這里是4000元，那你的保費(fèi)就要少一半。

三是繳費(fèi)比例。也叫繳費(fèi)系數(shù)，其實(shí)就是你按社平工資的百分之多少繳費(fèi)？如果按社平工資最低60%繳費(fèi)，條件相同的話，那肯定不如100%繳費(fèi)的繳費(fèi)金額高，影響個人賬戶儲存額的養(yǎng)老金。

四是個人賬戶儲存額。個人賬戶儲存額就是你的保費(fèi)和利息總額，在同等歲數(shù)退休的前提下，它直接決定著你的個人賬戶養(yǎng)老金的多少？比如你是三萬元，人家是六萬元，人家個人賬戶養(yǎng)老金肯定多你一倍。

五是你的退休年齡。退休年齡越早，你的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)越多，同等條件，你每個月的個人賬戶養(yǎng)老金就越少。比方說人家60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139，你要是50歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)就是195。這也是為什么女性普遍不如男性養(yǎng)老金多的一個重要原因。

六是退休所在地社評工資基數(shù)。這個是退休計(jì)算養(yǎng)老金時的重要因素之一，你退休時的社平工資基數(shù)越高，相對養(yǎng)老金也越多，這也是為什么同等條件下，發(fā)達(dá)地區(qū)比欠發(fā)達(dá)地區(qū)，退休比早退休養(yǎng)老金多的主要原因之一。

綜上所述，我認(rèn)為以前企業(yè)退休養(yǎng)老金跟工齡有關(guān)系，但是實(shí)行社保制度之后，關(guān)系越來越小，現(xiàn)在工齡已經(jīng)被實(shí)際繳費(fèi)年限所代替，你參加工作多少年，但沒有參保繳費(fèi)工齡一文不值。因?yàn)樯绫Ｓ?jì)發(fā)養(yǎng)老金的原則是“多繳多得，長繳多得”，就是要看你的繳費(fèi)額度和年限等因素。

具體涉及到的因素主要有上述六個方面。簡單可以理解為繳費(fèi)年限，繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)比例，人賬戶儲存額，退休年齡，退休所在地社平工資基數(shù)。