對于退保，在實務(wù)操作中，產(chǎn)品不同，退保的處理不同；而能否退回本金則是投保人最為關(guān)注的事情。

通常來說，退保只能退回該保單的現(xiàn)金價值。所謂現(xiàn)金價值，是保險公司根據(jù)一定的依據(jù)精算出來的一個貼現(xiàn)值。一般來說，退保時間越早，現(xiàn)金價值越低；退保時間越晚，現(xiàn)金價值越高。就產(chǎn)品來說，同樣保費和同樣時間情況下，理財型產(chǎn)品比保障型產(chǎn)品現(xiàn)金價值要高。而那些消費型如一年期意外險、醫(yī)療險產(chǎn)品往往是沒有現(xiàn)金價值的。

在具體操作中，一般是將該保單的所有現(xiàn)金權(quán)益全部退回。這個現(xiàn)金權(quán)益叫做“生存總利益”，包括現(xiàn)金價值、累計紅利和累計生存金。其中，現(xiàn)金價值和累計紅利全部由投保人領(lǐng)取，如果此前投保人未曾領(lǐng)取過紅利，則紅利一起退回；如果已領(lǐng)取，則只退回現(xiàn)金價值。如果該產(chǎn)品具有生存金，且投被保人是同一人，那么累計生存金也退回到投保人賬戶；如果被保人是他人，則累計生存金是退回到被保人賬戶的，如果被保人是未成年人，可以由其法定監(jiān)護人領(lǐng)取。這種情況下，退保手續(xù)可能要復(fù)雜些。

至于何時能退保可拿回本金（保險里其實并沒有這個概念，一般投保人將其累計所交保費稱為“本金”），是要根據(jù)產(chǎn)品類型來定的，一般規(guī)律是：退保越早，退保金越少；退保越晚，退保金越多。而且通常在繳費期里退保的話，是拿不回本金的。除極少部分理財產(chǎn)品可以在繳費期滿時，退保金約等于累計保費，其余產(chǎn)品提前退保均會有損失。具體可以參考保單上所載明的“生存總利益”，不同保單年度所對應(yīng)的數(shù)值就是當年退保金的理論數(shù)值。