個人繳保險怎么才能最合適？我們需要考慮到多個問題，因為最合適的角度并不一樣的。

最合適之一，性價比最高

大多數人參加養老保險看的是性價比。什么情況下性價比最高？

第一，看繳費。個人參加基本養老保險繳費采取的是靈活就業人員參保的方式，養老保險繳費比例普遍是20%，繳費基數可以自愿選擇60%~300%的社會平均繳費基數。

第二，看養老金待遇。繳納靈活就業人員養老保險可以領取的養老金待遇呢？參保繳費產生的養老金待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。這兩部分計算公式是全國統一的，從2005年開始就全國實行。由于跟退休上年度社會平均工資相掛鉤，所以也能顯現出各地的差異。

基礎養老金，按照60%基數繳費一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資，每多繳費一個月都會增加1/12年的待遇。按照300%基數繳費，一年可以領取2%的退休上年度社會平均工資或者當地的當年養老金計算基數。因為個別地方不使用退休上年度社會平均工資作為當地養老金計算基數。基礎養老金可以看出按60%基數繳費是性價比較高的，縮小了不同繳費基數之間的差距。

個人賬戶養老金，跟退休個人賬戶的余額和退休年齡確定的計發月數相關。個人賬戶余額是按照繳費基數的8%劃入的，每年會根據國家統一規定的記賬利率記賬利息。退休年齡確定的計發月數是國家統一規定，個人不可能改變。所以，個人賬戶養老金是嚴格按照繳費基數的比例計算待遇的。300%基數繳費，個人賬戶養老金就是60%基數的5倍。

第三，看養老金增漲。很多人只計算養老金待遇，卻又忽視了退休以后的養老金增長。退休后我們每年增加的養老金都是按照定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式進行。定額調整、適當傾斜實際上都是按照符合條件的人增加相同的錢數這一方法調整的。因此，并沒有考慮到繳費基數和繳費年限問題。掛鉤調整會跟繳費年限掛鉤和養老金水平掛鉤，但是兩種調整又是分開的。因此，高基數繳費和長時間繳費并不能夠完全影響養老金的增長。國家在調整養老金的時候，通過定額調整、適當傾斜，照顧養老金較低的人群和特殊人群，他們的養老金增加速度會更高。

結論：按照60%基數繳納靈活就業人員社保15年，投入最少，養老金待遇相對產出更多。

最合適之二，養老金最高

最劃算是一個問題，但是更多的人需要的是養老金最高。畢竟退休后的養老金關系到我們剩余生命時間的待遇，能高一點是一點。在這種需求下，是繳費基數最高最劃算。

如果我們按照300%基數繳費，30年基礎養老金可以領取60%的退休上年度社會平均工資。由于我們社會平均繳費基數年年增漲，增長速度每年都達到8%~10%以上，所以越早繳納養老保險花費的錢數越少。

300%的基數繳費，個人賬戶養老金的待遇主要跟個人賬戶余額有關，個人賬戶的記賬利率近年來高達7%~8%。2019年是7.61%，2016年是8.31%，因此也是非常劃算的。

退休后即使每年增加養老金，首先都是在公平基礎上增加的，另外還有按養老金水平調整部分，因此高繳費基數的養老金始終會高。

結論：養老金水平越高，養老生活保障水平就越高，還是高繳費基數更劃算。

最合適之三，醫療保險年限繳足最劃算。

很多人在計算養老待遇的同時，實際上忽略了醫療保險待遇。醫療保險待遇，退休后的報銷比例比在職時會更高，通常報銷比例都能達到90%以上，還會有個人賬戶醫保金待遇。

只要到達法定退休年齡，醫療保險繳費滿足國家規定年限，就可以退休后不用繳費了。國家規定年限要按照當地規定執行，全國只有上海和廣州等少數地區是15年，跟養老保險一樣。北京、天津、青島、南京、煙臺等很多地區是女同志20年，男同志25年。重慶和南昌等地則是女同志25年，男同志30年。

由于很多地區必須養老和醫療保險一起繳納，因此趁著繳費基數低，越早繳納越劃算。

結論：退休后享受醫保待遇，能夠省一大筆錢。只要有經濟負擔能力，一定要繳納到當地最低年限。

綜上所述，個人什么情況下繳納社會保險最劃算，還是要看你的出發點是哪里了。看懂上面三個結論，能讓我們少走好多彎路。