最近看到一個(gè)新聞，一位老人在馬路上行走時(shí)突然發(fā)病，無法呼吸，倒地不起。后來經(jīng)過連續(xù)人工呼吸15分鐘后，救護(hù)車趕到現(xiàn)場，醫(yī)護(hù)人員成功的救治讓老人轉(zhuǎn)危為安。事后診斷為天氣炎熱，老人高血壓犯病導(dǎo)致暈厥。

現(xiàn)在正是夏天，天氣炎熱，時(shí)不時(shí)就會(huì)有老人在路上暈倒的新聞傳出。老人的生命如此脆弱，很多子女都會(huì)計(jì)劃著給老人購買一份保險(xiǎn)，讓他們更安心的度過老年生活。

在這件事上，除了考慮父母有沒有基本的社會(huì)保障之外，我們還要考慮另外一個(gè)問題：父母還能不能買商業(yè)保險(xiǎn)？

首先，商業(yè)保險(xiǎn)并不是什么年紀(jì)的人都能買，因?yàn)橥侗Ｓ心挲g限制。

一般來說，被保險(xiǎn)人年齡超過60歲（不同公司會(huì)有一點(diǎn)出入）便不能投保，年齡超過50歲基本都要求體檢。而很多年輕人的父母都50多歲了，如果現(xiàn)在才購買商業(yè)保險(xiǎn)，絕大部分都會(huì)要求體檢。即使體檢通過，保險(xiǎn)公司也不一定會(huì)通過。

很多健康告知里面涉及的問題，在醫(yī)生看來是小問題，但是保險(xiǎn)會(huì)預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)生說沒問題的可能對保險(xiǎn)公司來說風(fēng)險(xiǎn)過高，也可能會(huì)拒保。

其次，給父母投保的難題還有健康問題。

老年人或多或少都是有一些疾病的，高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見的，所以為父母購買保險(xiǎn)還受健康告知的制約。這也是很多子女擔(dān)心的問題：父母已患有三高或是有糖尿病的話，還能投保嗎？

如果老人已經(jīng)身患“三高”、糖尿病等，很可能會(huì)被重疾險(xiǎn)拒之門外，即使可以購買往往保費(fèi)和保額相差不大甚至倒掛，保險(xiǎn)的杠桿意義就沒有了。

這里給出三點(diǎn)建議

第一，對于超過50歲的父母，建議不用購買重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)，可以購買防癌險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的性價(jià)比更高。

當(dāng)然，如果你經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕，并不在意比較昂貴的保費(fèi)，有能力給父母購買重大疾病保險(xiǎn)也是可以的。

1）防癌險(xiǎn)有兩種，消費(fèi)型的和終身型的。

消費(fèi)型的只保障一段時(shí)間，比較便宜，適合預(yù)算有限的家庭。

而終身型的可以保障終身，理賠的概率比消費(fèi)型的要大，但相對來說，保費(fèi)要更貴一些，比較適合預(yù)算多的家庭。

2）買醫(yī)療險(xiǎn)有兩種方案。

一是買高保額，高免賠的。

這類可以選擇買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，五六十歲的保費(fèi)一般要一千多，不過比較遺憾的是投保年齡一般限制在65周歲以內(nèi)，之后的都沒有辦法購買了，但有些產(chǎn)品可以續(xù)保到80歲。

二是買中等保額，低免賠的。

這類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在0免賠，也算是一種醫(yī)療險(xiǎn)的低配版，同樣不限社保用藥。

第二，沒超過50歲的父母，先確認(rèn)他們是否有購買社保或者城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

如果有購買，建議有經(jīng)濟(jì)能力的可以購買一些商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。畢竟社保或者城鄉(xiāng)居民醫(yī)保不能完全規(guī)避父母的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，加上父母相對年輕，可以購買適當(dāng)保額的重大疾病保險(xiǎn)。

如果沒有購買，建議先給父母購買社保或者城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，再考慮買商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)榍罢呖梢栽陂T診以及住院醫(yī)療上獲得一定的報(bào)銷，可以減輕很多醫(yī)療費(fèi)用。

在商業(yè)保險(xiǎn)的選擇上，建議大家優(yōu)先選擇消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)，畢竟重疾是父母面對的最大風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更突出保障作用。

至于選擇哪一款重疾險(xiǎn)，還是要結(jié)合個(gè)人的具體情況來看，保險(xiǎn)最重要的是要適合，不存在完美無暇人人適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三，老年人最起碼可以購買一份意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)保費(fèi)低、購買簡單，一直是很多子女給父母送的保險(xiǎn)禮物。選擇一份一年個(gè)人綜合意外險(xiǎn)，包括意外導(dǎo)致的身故、殘疾等大意外（給付型），以及意外導(dǎo)致的醫(yī)藥費(fèi)等小意外（報(bào)銷型），比較各種保障范圍的區(qū)別，根據(jù)家中老人的活動(dòng)情況選擇條款合適的、性價(jià)比高適合老人的意外險(xiǎn)。