隨著社會(huì)的進(jìn)步和時(shí)代的發(fā)展，人們?cè)絹?lái)越多地認(rèn)識(shí)到有一份穩(wěn)定的養(yǎng)老金非常重要。很多農(nóng)民也希望每月有幾百元的養(yǎng)老金，可是受限于農(nóng)民收入的影響，絕大多數(shù)農(nóng)民拿不出太多的錢(qián)來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2019年，全國(guó)農(nóng)民人均可支配收入中位數(shù)只有14389元，也就是說(shuō)一半農(nóng)民家庭的人均可支配收入也就1200元。這種情況下，一年能拿出五六百元來(lái)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，也算是盡力了。肯定參加不了一年七八千元的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么算呢？

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金待遇，需要繳費(fèi)滿15年，到的60歲才可以領(lǐng)取。原則上還是多繳多得，長(zhǎng)繳多得。養(yǎng)老金計(jì)算公式是全國(guó)統(tǒng)一的，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金是政府對(duì)符合待遇領(lǐng)取條件的全額發(fā)放的待遇。基礎(chǔ)養(yǎng)老金有什么特點(diǎn)呢？

首先，全國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)是88元每月。中西部地區(qū)中央財(cái)政全額補(bǔ)貼，東部地區(qū)中央財(cái)政補(bǔ)貼一半。2020年國(guó)家明確會(huì)繼續(xù)調(diào)整基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，但是目前具體金額還沒(méi)有出臺(tái)，預(yù)計(jì)肯定要超過(guò)100元每月了。

第二，地方政府可以在國(guó)家基礎(chǔ)養(yǎng)老金制上，結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，進(jìn)行額外的補(bǔ)貼。目前，黑龍江省是90元，河南省、湖南省、湖北省、吉林省、云南省是103元，河北省是108元，山東省是118元，福建省是123元，浙江省是155元，江蘇省是160元，廣東省是170元。青島市是168元，南京市是450元，無(wú)錫市是500元，北京市是800元，上海市是1100元。

第三，基礎(chǔ)養(yǎng)老金還會(huì)向繳費(fèi)年限15年以上的人群和65歲以上的高齡老人進(jìn)行傾斜。一般養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限超過(guò)15年的人，每多繳費(fèi)一年基礎(chǔ)養(yǎng)老金能夠多領(lǐng)5~10元。上海市是20元。不過(guò)由于新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是2009年才試點(diǎn)，2014年并入了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前應(yīng)當(dāng)還沒(méi)有繳費(fèi)滿15年的人群。

對(duì)于65歲以上的老年人，一般都會(huì)額外增加2~10元以上。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金在未來(lái)的差異化會(huì)越來(lái)越明顯。

（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存額除以139個(gè)月。這實(shí)際上，跟職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶計(jì)算方式完全一樣。60歲退休，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。不過(guò)，個(gè)人賬戶的行程是完全不同的。

個(gè)人賬戶的錢(qián)數(shù)的形成：①企業(yè)職工每月繳費(fèi)是個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的8%，劃入個(gè)人賬戶的錢(qián)數(shù)也恰好是這個(gè)錢(qián)數(shù)。②靈活就業(yè)人員參保，也是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，但是各人繳費(fèi)錢(qián)數(shù)一般是20%的比例。③城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保，不僅個(gè)人繳納的錢(qián)數(shù)，全部進(jìn)入個(gè)人賬戶還會(huì)有一定的額外國(guó)家補(bǔ)貼，有條件的地區(qū)甚至有集體補(bǔ)助。比如說(shuō)，寧夏按照100元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元，按照3000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼320元。

如果每年按500元檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)30年，各人繳納的本金可能只有1.5萬(wàn)元，但是按照寧夏自治區(qū)的條件，政府也會(huì)補(bǔ)貼2100元。另外，各地政府正在推動(dòng)委托中央代為投資城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，努力實(shí)現(xiàn)其保值增值。按照全國(guó)社保基金理事會(huì)的投資經(jīng)驗(yàn)，一般每年都能達(dá)到5%~8%以上的收益率。這樣也是非常可觀的。

如果說(shuō)退休時(shí)個(gè)人賬戶能有3萬(wàn)元，60歲每月可以領(lǐng)取215.8元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。各地的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況而定，現(xiàn)在一般也能拿到兩百元左右。這樣算起來(lái)，退休時(shí)每月能領(lǐng)取400多元的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金呢。

如果這樣計(jì)算，相當(dāng)于參保時(shí)每年交500元，退休后每年領(lǐng)5000元，收益是10倍的，非常劃算。不過(guò)，隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，年青人參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)會(huì)越來(lái)越多，相信越來(lái)越多的人會(huì)領(lǐng)到職工養(yǎng)老金的，這樣才能有一份穩(wěn)定的退休后保障。