我們國家有兩種保險，一種是職工基本養(yǎng)老保險，另一種是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

職工基本養(yǎng)老保險

目前，我們的職工基本養(yǎng)老保險制度，實施的是勞動者和用人單位共同承擔社會保險費的方式。勞動者本人承擔本人繳費基數的8%，用人單位承擔單位繳費基數的16%。

根據《社會保險法》的規(guī)定，當養(yǎng)老保險基金出現(xiàn)支付不足時，由政府財政予以補貼。2019年全國社會保險基金收入約8.4萬億元，而財政補貼金額高達1.9萬億元。

可以說我們的職工基本養(yǎng)老保險主要是個人繳費、企業(yè)繳費和政府補貼形成。

對于個體工商戶和靈活就業(yè)人員等自雇群體，可以通過自己承擔全部社會保險費的方式，繳納職工基本養(yǎng)老保險。不過，繳費比例是個人選擇繳費基數的20%。記入個人賬戶的錢數，依然是個人繳費基數的8%，進入統(tǒng)籌賬戶的錢數是剩余的12%。只有這樣，才保障靈活就業(yè)人員和個體工商戶享受跟在職職工一樣的養(yǎng)老金計算待遇。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

我們國家還有另外一種城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。這種保險是只通過個人繳費方式參保的。繳費檔次比較低，一般從100元到2000元不等，各地可以根據當地的收入情況確定繳費檔次，有些地方繳費檔次甚至能達到1萬元。

這種養(yǎng)老保險，個人繳費部分全部進入個人賬戶。由于個人賬戶的錢如果領取不完，可以有繼承能繼承，所以參加這種養(yǎng)老保險并不會虧本。實際上，大家參保繳費的積極性并不高，多數人選擇的是最低繳費基數繳費。

2019年，全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金收入4107億元，支出3114億元，當期結余不足1000億元。2018年累計結余7250億元，2019年增加為了8249億元，增加了999億元。實際上，這個養(yǎng)老保險覆蓋人群53266萬人，領取養(yǎng)老金人員16032萬人，繳費人員37234萬人，人均繳費（加上國家補貼和集體補助）268元。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險人均待遇是多少呢？城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的待遇主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎養(yǎng)老金是由國家補貼和各地補助而成。2018年開始，我國最低基礎養(yǎng)老金標準是88元每月。2020年還將繼續(xù)上調，不過目前還沒有公布具體金額。全國各省市都會給予額外的補貼，各省市基礎養(yǎng)老金一般在120元到170元之間。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時個人賬戶的余額處÷退休年齡確定的計發(fā)月數。60歲退休計發(fā)月數是139個月。

2019年養(yǎng)老保險基金支出3114億元待遇領取人數16032萬人，人均每月養(yǎng)老金是162元。

所以，僅憑個人繳費的養(yǎng)老保險待遇是相當低的，如果扣除了國家補貼，每月僅僅三四十元。

結語

僅憑各人繳納養(yǎng)老保險自己養(yǎng)老，確實給企業(yè)減輕了負擔，但是由于大家參保繳費積極性不足，總覺得錢在自己手里更安全，往往養(yǎng)老金非常低。這種做法是無法形成有效的養(yǎng)老金待遇的，還是不要太理想化的好。