負(fù)債的過程。

我負(fù)債40多萬，但是這些錢都不是我自己借的，我是被我的前男友忽悠，讓我去辦信用卡和貸款的，后來我們結(jié)婚又離婚了，這些債務(wù)變成我的。

我在2011年的時(shí)候，認(rèn)識(shí)了前男友，我們剛開始認(rèn)識(shí)的時(shí)候，生活非常的好，那時(shí)候雖然沒錢，但是看著他比較上進(jìn)，有思想，奮斗的頭腦。我們就走在了一起，當(dāng)時(shí)他自己做生意，我就在在工廠里面打工。

我們?cè)谝黄鹨荒旰?，突然有一天他告訴我說他的資金周轉(zhuǎn)不行了，做生意沒有流動(dòng)資金，做不下去，他還告訴我說他因?yàn)樾r(shí)候犯了一點(diǎn)事情，所以他的征信貸不了款，也申請(qǐng)不了信用卡，他想用我的信用卡，叫我在網(wǎng)上申請(qǐng)。

那個(gè)時(shí)候可能是被愛情沖昏了頭，前前后后申請(qǐng)了好多家的信用卡，全都拿給他用了，因?yàn)樗f他要資金周轉(zhuǎn)，電話也是綁定他的，每個(gè)月的賬單我根本就不知道，他說會(huì)幫我按時(shí)的還款。

隔了半年之后，他又叫我去申請(qǐng)了貸款，就是線下的普惠公司貸款，前前后后申請(qǐng)了10萬，有三家公司，每個(gè)月他都有還款，因?yàn)樗看芜€款的時(shí)候都會(huì)把錢打到我的銀行卡里面，這個(gè)我是知道的，因?yàn)橘J款的時(shí)候需要綁定我的儲(chǔ)蓄卡，每到月底的時(shí)候，他都會(huì)自動(dòng)扣款。

大概還了半年之后，那時(shí)候是一個(gè)春節(jié)，我們一起回到他家里面去過節(jié)，但是我們也還沒有結(jié)婚，是以女朋友的方式過去的，因?yàn)樗嬖V我說，家里人一直想著叫他帶女朋友回家，我才答應(yīng)他跟他回去，就過年期間他跟我說因?yàn)檫^年要用很多錢，所以現(xiàn)在沒有錢還貸款了，他在給我洗了腦，說這些貸款還不還沒關(guān)系的，以后有錢了再一起去還就可以了，那時(shí)候我傻傻的信以為真。

線下的貸款公司，在我到期前一天的時(shí)候就開始給我打電話提醒我，叫我還款，及時(shí)的把錢存到儲(chǔ)蓄卡里面。但是我就答應(yīng)他說好的。

因?yàn)樵谶^春節(jié)期間，應(yīng)該貸款公司他們也放假了，所以之后我也沒有收到電話，但是后面我才知道，是我想多了，因?yàn)槲业轿夷信笥鸭依?，他那個(gè)地方山卡拉的，沒有信號(hào)，直到大年初五的時(shí)候出門，才發(fā)現(xiàn)未接電話和短信已經(jīng)報(bào)滿了，短信的內(nèi)容更加是不堪入目。

從那之后，我一直叫我男朋友，趕緊把錢還了，他一直拖著，還給我想盡各種餿主意，叫我把電話關(guān)機(jī)了，重新給我買了一張電話卡。

那時(shí)候確實(shí)度過了一個(gè)多月，都沒有任何一個(gè)電話打進(jìn)來，但是自從我在網(wǎng)上購物之后，所有的電話好像就是順藤摸瓜的一樣打過來了，之后我的日子簡直就是在崩潰中度過，不僅僅是線下貸款，網(wǎng)貸也一直打過來。

我到后來才知道，原來我的男朋友他根本就不在做什么生意，他在dubo，在用著我的錢來給他消費(fèi)dubo，每天都不在上班的，天天在玩，我還以為他做生意。

后來我就總結(jié)了一下這些催收人員他們的催收流程是這個(gè)樣子的，因?yàn)閺哪且惶扉_始之后，我就沒有安靜的日子了。

下面是說信用卡逾期催收的過程。

一、從剛開始逾期的時(shí)候，他們就開始不斷的打電話過來叫你還款，不過態(tài)度還是良好的，他會(huì)咨詢你遇到什么情況，為什么沒能及時(shí)的還款，最后他會(huì)引導(dǎo)你去借身邊的朋友把賬單還了。

二、應(yīng)該允許有10天以上的情況，態(tài)度稍微差一點(diǎn)點(diǎn)，打電話連最起碼的招呼都沒有了，問完名字之后，就開始罵罵咧咧的，要還錢了。

三、一個(gè)月左右，還是銀行的工作人員，但這些別人的聲音比較粗獷，態(tài)度態(tài)度也比較惡劣，說話聲音也比較大，說的你毫無還口之地。

四、逾期大概三個(gè)月到6個(gè)月期間，這時(shí)候打過來的電話已經(jīng)不是，銀行的工作人員了，他們是第三方委派的公司，他們打電話過來一般都不會(huì)自報(bào)家門，他們只會(huì)問你欠的那個(gè)信用卡的錢什么時(shí)候還清，問得你一臉懵逼，因?yàn)檫@是他們的話術(shù)中的一種，他想知道你到底負(fù)信用卡的債務(wù)有多少，讓你自己摸不透你頭腦。

經(jīng)過了一遍交談之后，如果你跟他說你比較困難，沒有能力去償還，他可能就會(huì)嚇唬你，如果你沒有能力償還，你還去透支信用卡，那你就是惡意透支信用卡，他們就不再來催收了，說只要你回復(fù)說你沒有能力去償還，他們以后就不會(huì)再打電話來了，他們只會(huì)起訴，這種嚇唬之類的話。

還有另一種情況就是，他了解完你沒有能力償還之后，會(huì)假裝說，經(jīng)過對(duì)你的了解，感覺你現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)比較困難，為了表示你有還款的意愿，不是惡意透支，你要在什么時(shí)候還上一比多少的錢，才能證明你不是惡意透支，當(dāng)你還完錢之后才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)了，切換進(jìn)去不僅沒能停下催收的腳步，而且利息越來越多。

五、在以上4種情況你都免疫了，那他們將會(huì)采取到第5種的方法，那就是對(duì)你身邊的朋友進(jìn)行催收，還有打電話到你們的公司，這個(gè)他可以通過你的工作繳費(fèi)社保記錄能查詢到你的單位，還有你的繳稅記錄都能查到，查到你的單位之后，他會(huì)在網(wǎng)上查詢到你們公司的電話，然后就開始撥打你們公司的電話，一開始他會(huì)以你親戚的名義，說家里有事找你來接聽電話，因?yàn)槿绻婚_始就說是催收的，別人就會(huì)掛掉電話。

只要你來聽了第1遍電話之后，他們就會(huì)重復(fù)不斷的給你來撥打電話，對(duì)你進(jìn)行sy,來q迫你還款。你工作的問題,你能不能工作跟他一點(diǎn)關(guān)系都沒有，因?yàn)樗拇呤帐怯杏袝r(shí)間的,他不可能等到你發(fā)工資,才來解決這筆債務(wù)。

下面是說線下貸款公司逾期催收的過程。

在自己準(zhǔn)備要進(jìn)入到還款賬單的時(shí)候，貸款公司有專門的業(yè)務(wù)員在賬單到期的前一天對(duì)你進(jìn)行電話提醒，及時(shí)的把款項(xiàng)存到相應(yīng)的儲(chǔ)蓄卡里面，第2天他們會(huì)進(jìn)行劃扣。

1、貸款逾期后，工作人員會(huì)不斷的打電話給你，而且還要告訴你一次，一天會(huì)產(chǎn)生高額的利息，叫你及時(shí)的去還款，重復(fù)幾天都是一樣，而且在這個(gè)時(shí)候你已經(jīng)不能正常的把錢存到儲(chǔ)蓄卡里面，你是要把錢存到他們所謂的對(duì)公賬號(hào)里。

2、逾期五天以上，催收人員他們就會(huì)撥打你第三方的聯(lián)系人電話，他不會(huì)管你電話能不能正常的接聽，他都要需要撥打第三方人員對(duì)你進(jìn)行施壓，來B你還款。

3、逾期10天以上，在你貸款的時(shí)候，他們會(huì)用你的通訊錄進(jìn)行導(dǎo)入到他們的電腦里面，這個(gè)時(shí)候他們就會(huì)發(fā)揮作用了，他們就會(huì)對(duì)你的通訊錄里面的號(hào)碼進(jìn)行一一的發(fā)送短信，短信內(nèi)容太過于暴露，就無法描述，只有經(jīng)歷過的人才懂得。

4、如果以上3點(diǎn)沒有取得任何的成效，他們將會(huì)到你貸款時(shí)填寫的公司門口，進(jìn)行張貼一些詆毀你名聲的小廣告，例如尋人啟事，大海報(bào)。貼在你們公司的門口，看看你們公司的附近電線桿，等等。以上的幾點(diǎn)一般的人都抵擋不住，如果真正扛住了，他們也只會(huì)選擇正常的流程進(jìn)行訴訟。

總結(jié)：貸款逾期了要應(yīng)當(dāng)及時(shí)的去還款，不要去體驗(yàn)這種催收的過程，因?yàn)檫@是要付出沉重的代價(jià)，但是這是要有錢的前提下，在沒有錢的情況下，也可以選擇和銀行他們主動(dòng)的去協(xié)商，進(jìn)行個(gè)性化分期，以免列為失信名單和黑名單。