人有禍福旦夕，作為一種重大風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)人突然去世，其存款就屬于名下遺產(chǎn)，依法受到保護(hù)，而信用卡欠款屬于一種債務(wù)，銀行也有較為健全的清收機(jī)制。

存款對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)是一種金融資產(chǎn)，去世后就屬于遺產(chǎn)，應(yīng)該怎么處置？當(dāng)然不是由銀行“據(jù)為己有”，而是按照“繼承法”有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置，具體有幾種形式:

一是按照已故人遺囑處置。也就是說(shuō)，如果存款人生前對(duì)于存款已經(jīng)立下有效遺囑（經(jīng)公證），指定了存款繼承人，那么繼承人就可以憑遺囑到銀行辦理支取或過(guò)戶。

二，家屬可以直接支取的情況。主要是指家屬持有存款憑證，知道密碼以及相關(guān)身份證件等情況下，只要符合銀行規(guī)定條件，那么是可以直接支取或過(guò)戶的，相當(dāng)于代理支取。但是，如果支取人因故意隱瞞死亡信息，而造成繼承糾紛的，銀行一般不會(huì)承擔(dān)責(zé)任。

三，不符合銀行支取規(guī)定的，則需要通過(guò)法律程序繼承。在沒(méi)有遺囑前提下，因?yàn)榧覍伲ǚǘɡ^承人）沒(méi)有存款憑證，或不知道密碼，或身份證件不全的等，則需要走法律程序。法律程序主要包括:公證，即繼承人對(duì)遺產(chǎn)分配達(dá)成一致，無(wú)異議的，可以憑“銀行存款繼承公證書”到銀行辦理支取或過(guò)戶；調(diào)解或判決，即繼承人之間對(duì)分配有異議，無(wú)法達(dá)成一致的，則需要通過(guò)法院調(diào)解或判決，最終持調(diào)解書或判決書、裁定書到銀行辦理支取或過(guò)戶。

對(duì)于死者存款，在繼承人找銀行之前，銀行一般不會(huì)主動(dòng)通知繼承人的，因?yàn)槭紫茹y行不知道存款人是否健在；其次銀行需要履行為存款人保密義務(wù)，以免產(chǎn)生不必要糾紛。所以，這種存款仍然會(huì)繼續(xù)按照原有約定保證狀態(tài)，以及計(jì)算利息，隨時(shí)等待繼承人依法辦理。

而信用卡欠款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)就是一種債權(quán)，當(dāng)發(fā)生持卡人突然去世這一重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，肯定會(huì)立刻采取清收措施的，以盡量減小損失。具體措施如下:

首先，可以從本行同名借記卡中強(qiáng)行扣收余額，以償還信用卡欠款，這也是信用卡章程中明確規(guī)定的發(fā)卡行權(quán)利之一，不足部分再走以下程序。

其次是對(duì)持卡人配偶進(jìn)行催收，因?yàn)榘凑?ldquo;婚姻法”和“繼承法”規(guī)定，配偶屬于共同債務(wù)人，對(duì)家庭債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。當(dāng)然，如果配偶能夠舉證信用卡透支并未用于家庭共同開支的，是可以行使抗辯權(quán)的。

第三，沒(méi)有配偶的，則催收死者名下財(cái)產(chǎn)繼承人，比如子女或父母，但是如果財(cái)產(chǎn)繼承人放棄繼承權(quán)的，則可以拒絕償還欠款。

第四，在配偶或其他財(cái)產(chǎn)繼承人均拒絕承擔(dān)償還責(zé)任的，或者沒(méi)有繼承人的，發(fā)卡行則通過(guò)民事訴訟方式進(jìn)行清收，比如凍結(jié)扣劃死者名下銀行存款、查封拍賣不動(dòng)產(chǎn)等，用于歸還信用卡欠款。

第五，沒(méi)有配偶且無(wú)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的，收集相關(guān)證明材料后，進(jìn)入呆賬核銷程序，待上級(jí)有關(guān)部門審核批準(zhǔn)后，予以沖銷。