用過信用卡的人基本上都遭遇過這種情況，客服人員頻繁的打電話讓你分期，原因只有一個就是分期的收入對銀行來說是很可觀的，事實上信用卡業務主要的利潤點就這么幾個：分期的手續費、逾期的罰息和滯納金、部分還款后產生的利息以及取現手續費。那些在還款日內全額還款的銀行實際賺不到一分錢，這就是客服給你打電話的原因，因為銀行不會鼓勵你去逾期，只能鼓勵去分期!

有些人可能會主觀的認為信用卡分期手續費并不高，這是你沒有完全搞懂其中的套路。

舉個例子，信用卡賬單12000元，分期手續費是千分之六，那么如上表，實際年利率=x*24*n*（n+1）,x是月費率=0.6%，n是月數=12，計算得出實際年利率為13.3%，這是一年期的，如果你按照兩年期分期計算，實際年利率會更高。

計算以后大家就會有一個清楚的認識，1年期13.3%的年利率也就是我們平時所說的月息1分多，屬于比較高的利率了。

所以，如果在你有能力還款的時候盡量不要選擇分期，聽起來千分之六的手續費并不高，但那只是名義利率，實際利率要比那些高很多，沒必要掏這個冤枉錢，當然在你無法歸還全款的時候，分期可以避免征信受損，還是不錯的。