信用卡分期沒有利息卻有手續費?小心信用卡分期陷阱!

金管家，信用卡智能精養卡代還，空卡代還，全方位為您的個人信用保駕護航，珍惜信用，告別逾期就來金管家

臨近年底的這個時期，除了是銀行放水提額的高峰期，也是銀行客服加大推銷力度的時期，近日，各家銀行客服的電話多了起來，大多都是要求客戶辦理分期還款的，不知道在使用信用卡的你，被無故分期了沒。

信用卡分期套路深

金管家收到多名粉絲的反饋，表示在正常的刷卡消費后，信用卡賬單被莫名其妙的辦理了分期，原本按時還款是免息的，現在在沒有任何逾期的情況下，卻要繳納多余的手續費，對持卡人造成了負擔。

對于不了解信用卡規則的用戶來說，銀行的各項收費規定，是很容易讓人吃虧的。而且銀行在多數情況下，是不會發送短信通知的，許多隱形費用會直接加到你的賬單里，如果不仔細查看核對賬單，有時候是難以發現的。

信用卡分期本應是持卡人在還款困難時，根據持卡人的意愿，主動向銀行申請的一項服務，而不是在持卡人不知情的情況下，被強加到持卡人身上。很多銀行更是存在陷阱和套路，稍不注意就會掉進坑里，被綁定上額外的付費項目也是常有的事。

據金管家了解，目前銀行的套路大概分為3種：

1. 在持卡人辦理信用卡的過程中，利用持卡人不仔細閱讀辦理合約的習慣，給用戶自動開通。合約里雖然有分期條款這一項，例如賬單金額達到某數額后將自動分期還款，但在辦理時業務員是不會給用戶提示的，當時不取消的話，你的錢不知不覺就被偷走了。

2. 以向持卡人發放貸款的名義給持卡人辦理分期，美其名曰這樣可以增加信用卡額度，實際上在刷卡付款時，若金額超限，將會默認使用貸款的額度，收取手續費，即便你按時還款，也是照收不誤。

3.當信用卡賬單金額過大時，銀行客服聯系你讓你辦理分期，介紹分期的各種好處，但是不跟你說分期的手續費。

事實上，銀行雖然不像以前那樣賺錢了，但是通過這種方式，來欺騙或者誘導持卡人，實在是有失風范，因為不擇手段的去獲取利益損害了自身的形象，只會得不償失。金管家也提醒廣大持卡人，在與銀行打交道時一定要多加謹慎，避免上當。

手續費堪比高利貸

在息差收窄、傳統營利模式受沖擊的情況下，各家銀行都在謀求轉型，針對個人客戶的零售業務成為銀行利潤的 穩定器 。其中， 中間收入 一項頗受重視，而手續費正是中間收入的組成部分。

很多人可能不知道，分期還款有一個問題，就是當你分期之后，即便資金充足了想提前還款，手續費也是要支付的。

我們看到的利率，也并不是真實的利率。以月費率為0.6%為例，一年費率就是7.2%，看起來不高。但這只是名義利率，實際利率其實要高很多。這種還款方式銀行號稱無利息只有手續費，其實手續費就是利息。

銀行的分期手續費算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費率系數來計算，并不是按照每月剩余的未還金額來計算。

比如你的信用卡賬單如果是1萬元，每期手續費為0.6%，分12期償還，經過計算，每個月需要還893元，乍一看可能覺得不多，但是每個月你的剩余貸款都是在減少的，到了最后一個月，實際上你相當于已經還了11期的本金，但是仍然要還與第一期相同的金額，綜合來看，信用卡分期年化手續費費率能達到10%以上。

金管家提醒：

信用卡分期的本意，是為那些無法一次性還清賬單的人，提供分期還款的服務，減少還款壓力，現實情況卻是銀行制定了高額的分期手續費率，只顧盡情躺賺，不但沒有減輕他們的負擔，還使窟窿越來越大。

另一方面，銀行設置的分期陷阱，是會有很多消費者上當的。銀行毫無原則的靠著這些陷阱，去給它們創造更多的收益，卻給消費者造成損失。

信用卡分期能少做還是少做，如果不到萬不得已，大家盡量不要選擇分期。