如果信用卡已經(jīng)還款，還款消息不會顯示到人民銀行的個人信用記錄的，只有逾期記錄才會顯示到征信系統(tǒng)的。

征信系統(tǒng)：個人征信系統(tǒng)又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信貸機構(gòu)提供個人信用分析產(chǎn)品。

信用報告上的信息是各銀行不定期的上報的，你的賬戶沒有什么大的變動銀行是不會上報的，比如當(dāng)你的信用卡額度調(diào)整了，或者你有預(yù)期還款記錄時，銀行會及時上報，也就是說信用報告上的信息更新的不是很及時。

相關(guān)知識：

信用卡出賬單前還清會上征信嗎?

答案：不會上征信。

信用卡賬單跟人民銀行的征信系統(tǒng)對接是按照月份來對接的，每家銀行定期會將客戶的信用卡使用情況上報給銀行。上報的只是你的賬單金額，應(yīng)還款金額和實際還款金額。如果只有賬單金額，沒有實際還款金額那么就屬于逾期。

所以如果你在賬單出來之前就把信用卡還清，那么銀行應(yīng)該上報給人民銀行征信系統(tǒng)的就是本期應(yīng)還款金額零，那么這個樣子征信報告上是體現(xiàn)不出來你這個信用卡的實際使用情況的。

根據(jù)這個原理，我們可以適當(dāng)?shù)慕档驼餍艌蟾嫔厦娴呢?fù)債。那就是在信用卡賬單出來之前就把信用卡還上，這樣子你征信上面體現(xiàn)的金額就比較少。

按照這個方法操作，3到5個月征信上的負(fù)債能夠有效降低80%，有利于辦理房貸或者是其他銀行信用卡。