“我們認為信用卡已經從增量市場進入存量市場，增長明顯放緩。”一位股份行信用卡高管如是表示，更多持牌和非持牌經營者大量涌入，整個消費信貸行業處于“風險釋放”周期之中。

表現在，各家銀行上半年信用卡新增發卡多為數百萬張，僅農行突破1000萬張，交通銀行(5.510,0.07,1.29%)信用卡上半年出現罕見萎縮，發卡量、透支金額、交易量均出現下降。

資產質量方面，受共債因素影響，8家上市銀行中，有7家銀行不良率上升。其中交行信用卡透支不良率2.49%，比上年末突然大幅提升0.97個百分點。信用卡貸款不良率2.38%，較上年末增長0.57個百分點。

　　僅1家發卡過千萬

經過數年的快速發卡，四大國有銀行的信用卡存量均已突破1億張，但信用卡的增速已經明顯放緩，顯示信用卡進入存量時代。

9月3日，21世紀經濟報道記者根據各家上市銀行中期業績報告統計信用卡業務情況，交行境內行信用卡在冊卡量（含準貸記卡）7147萬張，上半年減少了8萬張；上半年累計消費額約1.42億元，同比下降2.90%，信用卡透支余額4546.77億元，比上年末下降10%。

其余大行的發卡量和透支金額增速明顯放緩。工行發卡量已經突破1.5億張，但上半年新增發卡僅345萬張，信用卡透支6281.73億元，比上年末微幅增長0.27%。建行、中行信用卡發卡量分別為1.28億張、1.18億張，上半年新增發卡分別為660萬張、767萬張，信用卡透支分別為6721.48億元、4576.76億元，分別增長3.19%、7.35%。

不過，農行上半年新增發卡1090.39萬張，信用卡累計發卡量1.14億張，該行信用卡透支金額4546.75億元，較上年末大幅增長19.43%。究其原因，該行表示，主要是開拓了購車、家裝、教育等細分市場，實現ETC信用卡互聯網發行。上半年，農行手續費增長 15%，主要是由于信用卡分期付款業務收入增加。

股份制銀行中，截至2019年6月末，招行、中信、光大上半年發卡量均超過600萬張，其中，中信新增超700萬張。浦發發卡量超500萬張，平安、民生、興業發卡量超400萬張。

發卡量下降的后果之一，是各家銀行不得不開拓存量客戶。

簡而言之，一是，讓持卡人多刷卡，增加刷卡頻次和交易量，獲取中間業務收入。例如，平安、興業的信用卡消費額同比增速均超過30%，中信、浦發、郵儲的信用卡消費額也超過25%，光大銀行(3.840,0.08,2.13%)信用卡消費額增速也超過20%。其中，中信銀行(5.760,0.08,1.41%)上半年銀行卡手續費同比增加53.64億元，增長34.12%，主要由于信用卡手續費及收單業務收入增長所致。

二是，增加信用卡透支金額，亦即賬單分期、現金分期等信用卡類貸款。部分銀行信用卡貸款增速明顯超過發卡速度。例如，招行截至6月末的信用卡貸款余額6525.31億元，較上年末增長13.41%。2019年1-6月，實現信用卡交易額2.04萬億元，同比增長 12.03%，超過信用卡發卡增速的7.5%。

郵儲銀行高管在該行業績會上表示，現在對信用卡進行事業部改革，招聘專業人士，提高信用卡發卡的數量和質量。郵儲有6個億的零售客戶，但是上半年末信用卡才2700多萬張，還有很大的增長潛力。