首套房貸利率有變：如何認定是首套房？

2023年初，首套房貸利率略有變動。1月17日，統計數據顯示，2023年1月百城首套主流利率平均為4.10%，環比上漲1BP，第二套平均4.91%，環比持平，分別下降146BP和93BP。這次理財小編給大家整理了首套房貸利率有變，供大家閱讀參考。

今年1月銀行放款周期31天

今年1月銀行放款周期31天，較上月延長三天。其中一線城市平均放款周期為37天，二線城市平均放款周期均為30天，三線城市平均放款周期為30天。

1月5日，央行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新房價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。據統計，70個大中城市中有38城符合降低首套房貸利率的條件，其中包括大連、福州、哈爾濱、蘭州、南寧、廈門等13個二線城市;蚌埠、北海、常德、丹東、桂林、惠州等25個三四線城市。

貝殼研究院指出，由于政策落地需要一定的時間，截至1月16日，符合條件的城市中已有太原和唐山下調首套房貸利率至3.8%。此次政策是對2022年9月階段性放松政策的常態化安排。隨著動態調整機制的建立，首套房貸利率將與房價掛鉤，其調整會更加高頻，預計后續將有更多城市下調首套房貸利率。

招聯金融首席研究員董希淼也表示，首套住房貸款利率政策動態調整機制調整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率，房貸如何定價仍由銀行與客戶商定。在當前房地產市場較為低迷、居民住房消費需求不振的情況下，預計多數銀行對多數客戶將實際執行房貸利率下限。未來一段時間，首套房貸利率下限可能在3.5%-4.1%，此前7折房貸利率最低到3.43%。

分能級來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，與上月持平。二線首套利率平均為4.07%，三四線城市首套利率平均為4.08%。從利率下調幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分別為155BP和100BP。一線城市房貸利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅僅60BP和50BP。

整體來看，首套房貸利率仍徘徊在較低位置，國務院新聞辦公室1月13日舉行新聞發布會，介紹2022年金融統計數據，并答記者問。人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在會上表示，12月份新發放個人住房貸款利率，全國平均為4.26%，和去年12月同比下降1.37個百分點，這是2008年有統計以來的歷史最低水平。

多地首付比例紛紛下調

2022年以來在房貸利率持續寬松的同時，各地首付比例要求也紛紛下調，貸款比例出現不同程度的提升。據不完全統計，今年以來80余城調整首套房商貸首付比例至20%，另有多地下調二套首付比例至30%，出臺取消認房認貸等舉措，在政策上給予居民貸款比例更大的支持。

如廣東東莞。在全域不再實行商品住房限購政策后，東莞市明確首套房(無購房貸款)最低首付兩成，利率下限4.1%。

根據中指研究院發布的數據，2022年第四季度以來，東莞新建商品住宅銷售價格有下行趨勢，盡管10月份新建住宅環比上漲0.01%，不過11月新建住宅環比下跌0.5%，12月延續下降趨勢，環比下跌0.42%，新建住宅價格環比跌幅在百城中排名第五。

在住房公積金政策方面，目前東莞購買首套房住房公積金貸款最高可貸90萬元、二套房50萬元;貸款利率首套房5年及以下2.6%、以上3.1%，二套房分別為3.025%、3.575%。

購房信貸政策寬松的背后是樓市較為低迷的數據。國家統計局17日發布消息顯示，2022年，全國房地產開發投資132895億元，比上年下降10.0%;其中，住宅投資100646億元，下降9.5%。

不過上海易居房地產研究院研究總監嚴躍進表示，從環比數據來看，房地產數據在努力回到穩定的狀態，但相關壓力的消除還需要點時間。他認為，2023年是房價指數努力筑底、企穩、回暖的重要階段。

如何認定是首套房

1、貸款買過1套房，商業貸款已結清，再貸款買房，算首套。

2、貸款買過1套房，后來賣掉，通過房屋登記系統查詢不到房產，但在銀行征信系統里能查到貸款記錄，再貸款買房，算首套。

3、全款買過1套房，貸款買房，算首套。

4、全款買過1套房，后來賣掉了，房屋登記系統查不到房產，再貸款買房，算首套。

5、個人名下有兩套房的商業貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時，算首套。

6、個人名下有1套房商業貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業貸款再買房，算首套。

7、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業金融機構可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。

8、夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產，婚后買房申請貸款——算首套。