隨著銀行理財剛性兌付被全面打破、樓市降溫，投資市場中，既“保本”又高收益的投資已經不存在。

未來的理財中，低風險低收益、高風險高收益更加深入人心。

如果是保守型投資者一般買銀行理財、貨幣基金、銀行存款。優點是風險低，本金基本能得到保障。缺點是收益低，一年期銀行存款利率1.5%左右（銀行一般會上浮）。貨幣基金7天年化收益2%左右。銀行理財收益率3.52%左右。

如果是激進型投資者，一般買股票、買基金。優點是收益高，可能達到20%、50%甚至翻倍。但缺點是風險高，可能會損失巨額本金。

最近不少讀者問個，自己愿意承擔一部分風險，來換取一部分收益，有什么方式呢？

肯定是有的，綜合考慮投資門檻、普通投資者認知度、便捷性等方面，我認為以下3個是較為符合的。

一、偏債券的混合基金

比如這類基金中，80%投資于銀行存款、債券回購、中央銀行票據、同業存單等低風險的債權類市場，保障本金安全，控制收益率。20%投資于股票等權益類資產，博取一定的收益率。

一般來說，這類基金損失本金的概率偏低，而投資收益率一般能達到4%-8%。

二、指數基金

如果你看好未來的股市或某一行業，但又不確定買哪只股票，指數基金是比較合適的。

散戶買股票最擔心的是掉進坑里，比如股價突然折腰或被迫退市。這樣的情況下指數基金就可以規避。指數基金相當于一個投資組合，你買這只基金最后它是投資到多只股票。比如是醫療板塊的基金它就投資到醫療板塊相關的個股。如果你買上證50相關指數，它就投資到上證50標的里。

這樣就可以分散風險。你的股票籃子有10只股票，如果有一只退市了，你的損失還是可控。我們的理財都應該是這樣，即使我們是保守型投資者，我們買固收類產品也不應該把所有的資金放到某一理財產品上。而應該是分散，購買不同銀行的理財產品，雞蛋不要放在一個籃子里。

三、定投

定投一定要投放波動大一點的基金，比如股票型基金。

定投的優勢是降低風險。比如一只股票下跌時我們不知道是不是最低點，如果此時買入又擔心繼續下跌，這時定投就是很好的方法，越跌越買，不斷降低持倉成本。

基金定投在兩大行情中非常有優勢：一是震蕩市。很多人應該聽過微笑曲線。比如我們在100點的時候持續買下，然后一直下跌到50點，最后漲回到100點，在這個過程中，如果在100點的時候全額買入，最后收益是0。但如果采用定投策略，這個循環過程中，收益是77.77%。

二是熊市，從下圖可以看到，從1開始定向基金一直下跌，最后凈值一旦回到0.64的位置就回本了，之后的上漲就屬于獲利的部分。

另外就是牛市中，一次性買入會比定投收益要高。但這里存在兩大問題：

1、是否牛市沒有人能準確判斷，沒人能先知先覺。

2、即便在牛市中定投的收益也不會太差，甚至如果把時間拉長來看，定投的收益可能不亞于一次性買入。

所以對于沒有投資經驗，風險承受力一般的人來說定投也是可行的，但還是那句話一定要選擇波動較大的基金。