反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級，央行對多家機構(gòu)重拳出擊。

近日，央行在全國多地分支機構(gòu)集中披露針對金融機構(gòu)反洗錢違規(guī)行為的罰單。包括中金公司、興業(yè)證券、建設(shè)銀行、寧波銀行、廈門國際銀行等機構(gòu)均被開出罰單。涉事機構(gòu)的相關(guān)責任人也被處以罰款或警告。

證券時報·券商中國記者梳理近期央行在北京、福建、廣州、濟南、寧波等地的分支機構(gòu)披露的處罰信息后發(fā)現(xiàn)，這些被處罰的金融機構(gòu)中主要包括銀行、券商、保險公司和信托公司，以及一些支付機構(gòu)共20多家，被通報的違法違規(guī)行為也五花八門。累計被罰金額超過3000萬元。

一直以來，我國對非法洗錢行為的監(jiān)管保持高壓態(tài)勢。有銀行業(yè)研究人士對證券時報·券商中國記者表示：“隨著國際反洗錢監(jiān)管標準趨嚴，國內(nèi)擴大金融業(yè)雙向開放及參與國際治理，國內(nèi)反洗錢監(jiān)管和金融風險防控壓力增大。在此背景下，國內(nèi)加強反洗錢監(jiān)管是補齊監(jiān)管短板、提升監(jiān)管效能，落實國際反洗錢互評估后續(xù)整改的需要。”

反洗錢不力，中金公司、興業(yè)證券被央行處罰

7月19日，央行營業(yè)管理部（北京）在官網(wǎng)通報了多家違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的金融機構(gòu)。包括中金公司在內(nèi)的4家機構(gòu)和7位責任人一同收到處罰，合計被處以罰款1131.14萬元。

其中，中金公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告，被處以185.8萬元罰款。包括時任中金公司反洗錢小組執(zhí)行組長陳剛在內(nèi)的4名責任人對上述違法行為負有責任，分別被處以8萬元不等的罰款。

無獨有偶，7月16日，央行福州中心支行官網(wǎng)披露，興業(yè)證券也因為未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被罰43萬元，時任興業(yè)證券運營管理部相關(guān)負責人，時任財富管理部相關(guān)負責人對以上違法違規(guī)行為負有責任，均被罰1.5萬元罰金。

證券時報·券商中國記者注意到，除了兩家券商，近期央行展開的反洗錢執(zhí)法中，還有保險公司、信托公司等非銀金融機構(gòu)遭到處罰。7月12日，央行濟南分行對國任財險山東分公司罰款24萬，處罰1人；7月14日，昆侖信托因未按照規(guī)定報送可疑交易報告，被央行寧波中心支行處以20萬元罰款；時任昆侖信托總裁助理周江天、風險管理部經(jīng)理邵偉均被罰1萬元。

建行、寧波銀行等亦被開罰單

值得注意的是，商業(yè)銀行仍是反洗錢違法違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，包括建設(shè)銀行、寧波銀行、廈門國際銀行等機構(gòu)，以及一些地區(qū)的中小銀行遭罰。

一位銀行業(yè)研究人士在接受證券時報·券商中國記者采訪時表示，近期監(jiān)管部門加大反洗錢的背景在于：國際反洗錢監(jiān)管標準趨嚴，國內(nèi)擴大金融業(yè)雙向開放，參與國際治理，國內(nèi)反洗錢監(jiān)管和金融風險防控壓力增大。

7月14日，央行莆田中心支行對建設(shè)銀行莆田分行給予警告，合計被罰127萬元。而該行的主要違法行為包括：與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，未按規(guī)定識別客戶身份；未按規(guī)定開展持續(xù)的客戶身份識別；占壓財政存款；存在小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款統(tǒng)計錯誤問題；對特約商戶網(wǎng)絡(luò)地址管理不到位。同時，時任建行莆田分行副行長徐朝霞、個金部總經(jīng)理吳國棟分別處2.5萬元罰款，時任建行仙游榜頭支行行長李盛處5萬元罰款。

據(jù)央行7月21日披露，作為城商行“優(yōu)等生”的寧波銀行也違反了多項反洗錢規(guī)定，主要涉及與身份不明的客戶進行交易、未報送可疑交易報告等6項違法行為，央行寧波中心支行對其開出286.2萬元罰單。與此同時，該行法律合規(guī)部、個人銀行部、公司銀行部、信用卡中心多位時任總經(jīng)理一同遭罰。

此外，去年也曾因反洗錢違法受罰的廈門國際銀行又吃罰單。廈門國際銀行莆田分行的違法行為類型包括：未按規(guī)定要素、格式和填報要求報告大額交易報告；提供部分個人不良信息，未事先告知信息主體等4項違法行為。該行被罰55萬的同時，亦有2位負責人一同被處罰。

據(jù)證券時報·券商中國記者不完全統(tǒng)計，近10日內(nèi)濟南、福建、廣州等地央行分支機構(gòu)披露對違反反洗錢規(guī)定的銀行開出的罰單金額，合計已超過2150萬元。涉及違法行為的銀行還有：友利銀行（中國）、濟南農(nóng)商行、濟寧銀行、順德農(nóng)商行、新安銀行共12家，具體的違法行為可謂是五花八門。

對于金融機構(gòu)被罰的具體情況，該銀行分析師表示：“從一些違規(guī)案例看，主要是不明身份虛假開戶問題，金融機構(gòu)審貸不夠嚴格，未履行可疑交易識別，資金使用跟蹤監(jiān)控不到位等。”

上述人士預(yù)計，反洗錢等領(lǐng)域的未來監(jiān)管方向主要包括：監(jiān)管擴圍，避免監(jiān)管真空，尤其是隨著國內(nèi)金融業(yè)改革開放深化，新業(yè)務(wù)發(fā)展迅速等；強化監(jiān)管，及時準確了解機構(gòu)風險；引導金融機構(gòu)健全內(nèi)控管理制度，壓實主體責任，提升合規(guī)意識、規(guī)范開展業(yè)務(wù)等。

銀保監(jiān)會新增多條反洗錢規(guī)定

近期，在央行執(zhí)法層面不斷加強的同時，反洗錢制度層面亦有進展。

7月19日，銀保監(jiān)會辦公廳《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄及格式要求》材料目錄涉及的要求與《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》要求基本一致，可以看出，銀保監(jiān)會對非銀行金融機構(gòu)的反洗錢要求逐漸向銀行業(yè)的標準靠齊。

具體而言，包括財務(wù)公司法人機構(gòu)、金融租賃、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、金融資產(chǎn)公司等，需要在開業(yè)時提交一系列反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料。

而央行6月初也發(fā)布了《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，并向社會公開征求意見，該法的修改工作已列入全國人大常委會2021年度立法工作計劃。征求意見稿明確提出，特定非金融機構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時，應(yīng)當參照金融機構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)。

同時，明確金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以外的單位和個人應(yīng)當配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報等反洗錢要求；增加反洗錢特別預(yù)防措施要求等。

其中，特定的非金融機構(gòu)包括房屋銷售、經(jīng)紀服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)；接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實體業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所；從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商等。