在利率市場(chǎng)化的大背景下，存款利率的高低不僅和銀行類(lèi)型有關(guān)，也和存款金額、存款期限以及存款產(chǎn)品有關(guān)。

首先看平均利率，目前基本上遵循的是國(guó)有大行<股份制銀行<城商行<農(nóng)商行（村鎮(zhèn)銀行、信用社）。也就是說(shuō)，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行和信用社相對(duì)大中型銀行給出的利率更高一些，因?yàn)槠湟?guī)模小，網(wǎng)點(diǎn)少，社會(huì)公信力不夠，通過(guò)高息攬儲(chǔ)是通行的做法。

在央行基準(zhǔn)利率一統(tǒng)天下的時(shí)代，那時(shí)候雖然銀行根據(jù)客戶(hù)資金量多少在利率上也略有區(qū)別，但那時(shí)更多強(qiáng)調(diào)的是服務(wù)，比如金卡、白金卡和鉆石卡客戶(hù)享受的增值服務(wù)遠(yuǎn)高于普通客戶(hù)。但在利率市場(chǎng)化之后，銀行推出了如大額存單、智能存款和結(jié)構(gòu)性存款等眾多創(chuàng)新類(lèi)存款產(chǎn)品，銀行利率分化得就非常大，除活期存款利率低于基準(zhǔn)利率外，其余定存類(lèi)產(chǎn)品在央行的基準(zhǔn)利率上都是上浮，部分上浮幅度能達(dá)到50%-55%。不過(guò)，不同類(lèi)型銀行主推的產(chǎn)品也是有差別的，比如大中型銀行主推大額存單，這個(gè)門(mén)檻就是20萬(wàn)起，存期越長(zhǎng)，利率越高，如三年期產(chǎn)品利率目前還能維持在3.875%左右；民營(yíng)銀行則主推智能存款，一般1000元即可起存，按階梯利率，金額越高、存期越長(zhǎng)，利率越高，有些五年期產(chǎn)品利率能達(dá)到4.5%以上。

不過(guò)，儲(chǔ)戶(hù)在存款之時(shí)，不能光盯著利率，要綜合安全性、利率和靈活性這三個(gè)指標(biāo)來(lái)考慮。畢竟現(xiàn)在存款保險(xiǎn)保障的只是50萬(wàn)以?xún)?nèi)的本息，而且靠檔計(jì)息也改為按活期利率計(jì)息，如中途支取的話(huà)就要損失利息。所以，綜合這幾個(gè)因素，多方對(duì)比一下就不難選擇到合意的存款產(chǎn)品。