房子在我國可持續發展的城市當中還是最保值的商品之一，也由此可看出大城市的房子在未來可升值的空間還是存在的。

靠銀行的利息過完下半輩子這個想法，相信有不少人早早就有這個念頭吧，現實當中又有多少個人真的靠存款利息可以度過下半輩子。

兩者對比看哪種方式為可持續發展。

（1）銀行與房子的年化率。

目前銀行定期最高的是郵政銀行4.125%的年化率，400萬的房子每年的年化率為1.75%，從表面一看，銀行定期存款的利率確實要比房子的回報率高上不少。

400萬的資金每年的利息回報已經達到了16.5萬元，可以說是利息非常的高。

另外要考慮清楚的是這套房子是不是已經全款付清的了，如果沒有父親的情況，那么銀行還有多少錢欠款？真正把房子賣掉到手上的錢又有多少。

400萬的房子首付為120萬，即便算房子賣掉了，可以拿得到200萬在手存銀行，每年的收益為8.25萬元。

（2）可持續發展的空間。

銀行的定期理財，基本上4.125%為最高峰的時候了，如果單靠銀行利息一直在滾轉著，未來也不會有太大的資金爆發。

●上海的房子就不一樣了。

上海市是我國重點金融中心，也是屬于世界一線城市，未來的城市可持續發展規模還在不斷的增加，人口也同樣在增加，但是土地卻在不斷的減少。

房子將會變得越來越值錢，目前深圳這個土地開發率高達50%的城市，房子的價格已經達到了全國第一，那么上海是在未來的發展土地也會到達這般程度，難道價格不會出現這么高嗎？

●上海的房子以每年上漲3%的速度去計算。

400萬的房子每年上漲3%來進行計算，都有12萬的可增值空間，根據5年的復計算400×（1+3%）∧5=464萬。

只要地段好一點的房子，基本上漲幅都不止3%吧，如果按5%計算，5年后可以得到的資金為510萬

增值部分為64萬，即便這5年的租金不增長，也有35萬元的租金，兩筆賬加在一起5年可持續收入已經達到了99萬。

房子每年升值3%情況下，5年可獲取資金達到99萬元。如果400萬的房子全部放在銀行理財，5年獲取的資金為82.5萬元，明顯房產獲勝。

房子是固定的，資金是可用的，又成為了爭議的對象。

不少人的認為房子我們不可能永遠都是價格上漲的，萬一價格下跌了，那么虧本的情況不面臨著更多。

反而銀行的利息不會出現短期內大幅的下降，因為都是定期三年5年基本上是不會改變的。

（1）短期內需要大量的資金把房子賣掉。

短期內需要大量的資金就考慮把房子賣掉，拿一筆資金放在銀行先進行活期存款，真正用到錢的時候就把資金拿出來。

有更好的生意渠道把資金拿出來進行投資，可能獲取的利潤空間要高于房產的回報。

家庭有特殊情況的發生，有流動資金在手，很方便的面對于各種情況。

（2）不缺資金，還有穩定的工作。

不缺資金還有穩定的工作，目前房地產市場的價格還在上升的階段，干嘛要把房子賣掉？因為每年都有7萬元租金收入，其實已經夠個人在上海一年的開銷。

如果在上海年收入12萬元，再加上7萬元的租金，一年的收入有19萬元，這種感覺是要比年薪19萬的人要說了，因為要不斷地工作才可以獲取得到這19萬元的租金，希望不用工作都可以獲得的感覺完全不一樣。

（3）通貨膨脹率的考慮。

目前我國的通貨膨脹約在6.18%，把資金存款在銀行每年所需要貶值為2.06%。如果房子的價格每年上漲在5%的情況就可以剛剛好，加上租金抵消掉通貨膨脹率。

即便上漲3%，抵調通貨膨脹率也要比存款在銀行的要高。

參考2019年我國的平均房子，價格上漲了6.5%，已經可以抵抗得了通貨膨脹了，不排除特殊地方上漲速度超過這個數字。

●在這里重新的建議大家要根據自己真實情況來選擇合適的方法，真的在短時間內需要用到大量的資金又不想拿房子去銀行進行抵押的情況下，可以選擇把房子賣掉。

總結：

自身的房子也要看地段來進行升值的，說過房子買的不單單是房子，是教育，是資源配套，只要地段好的房子在未來可持續生長空間還在不斷的升值。

每個人的家庭，每個人的選擇都不一樣，有的人認為自己的小孩也有房子居住了，現在自己也老了，把房子賣掉，拿到一筆不少的資金回到老家度過余生也還可以。