隨著全球降息潮的來臨，我們的存款利率也受到一定影響，有所回落。在農(nóng)村信用社存款3萬，利率也能達(dá)到5.5%，幾乎就是天花板了，絕無僅有。

就當(dāng)前存款市場(chǎng)利率行情觀察，3年期以上大額存單利率中，四大國(guó)有銀行也就最高比基準(zhǔn)利率上浮45%達(dá)到3.98%，股份制銀行最高上浮50%達(dá)到4.125%，城商行和農(nóng)商行等地方性銀行最高上浮55%，達(dá)到4.26%。

而一般定期存款中，利率最高的還是部分城商行、農(nóng)商行和民營(yíng)銀行推出的一種線上網(wǎng)絡(luò)版定期存款，比如貴陽(yáng)農(nóng)商行、烏當(dāng)農(nóng)商行5年期利率達(dá)到4.875%，天府銀行和富民銀行5年定期達(dá)到4.8%，還有營(yíng)口沿海銀行一款定存5年利息達(dá)到5%等等，這些都是目前利率比較高的存款產(chǎn)品。

網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新存款之所以利率較高，是因?yàn)殂y行不需要店面房租水電和人力成本，只需要借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就能實(shí)現(xiàn)銷售，同時(shí)這些地方性銀行貸款利率普遍偏高，所以存款利率高一點(diǎn)也能夠消化，以此提高攬存競(jìng)爭(zhēng)力。

在線下網(wǎng)點(diǎn)定存中，如果3萬能夠達(dá)到5.5%利率那就確實(shí)就很罕見了。曾經(jīng)億聯(lián)銀行推出過一種拼團(tuán)存款，也屬于網(wǎng)絡(luò)版定存，利率高達(dá)5.8%，不過隨著利率的持續(xù)下跌，早已下架了。

而如今線下存款產(chǎn)品中，可見的最高利率是曲靖市商業(yè)銀行（城商行）推出的一款定存產(chǎn)品，但5年期利率只有5.22%。因此，如果在農(nóng)村信用社存3萬，利率能夠達(dá)到5.5%，那就只能恭喜你了，這可是存款利率的天花板了，趕緊多存點(diǎn)吧，在利率下行期可以提前鎖定收益。

就這類存款產(chǎn)品而言，一般屬于地方性銀行推出的一種特色存款，又稱為大額存款，與大額存單一字之差。它的主要特點(diǎn)是起存金額小，不用像大額存單一樣20萬起步，少的1萬起步，多的5-10萬起存，而且一般存期以1-2年為主，幾乎沒有3-5年期的。因?yàn)樘厣箢~存款往往是商業(yè)銀行開門紅或季度沖刺任務(wù)時(shí)，大力攬儲(chǔ)的臨時(shí)性需要，資金成本比較高，不宜長(zhǎng)期開展存款活動(dòng)，售完即止。但一定要認(rèn)真辨別，千萬不要是什么保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橹挥写婵町a(chǎn)品才能受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)。