劃算，不管是普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品還是固定的儲(chǔ)蓄性業(yè)務(wù)，站在2020年11月份的這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上來(lái)看，年化收益率能夠達(dá)到4.5%都是性價(jià)比較高的理財(cái)收入范圍。當(dāng)然如果是屬于后者，也就是儲(chǔ)蓄性業(yè)務(wù)的話，是能夠保證本金和利息安全的，這樣的性價(jià)比優(yōu)勢(shì)絕對(duì)可以秒殺當(dāng)前很多穩(wěn)健投資市場(chǎng)。

我們首先來(lái)看，如果是屬于商業(yè)銀行，尤其是地方性的商業(yè)銀行，他們的利率普遍是比較高的，因?yàn)榈胤叫陨虡I(yè)銀行和民營(yíng)銀行，他們的營(yíng)業(yè)渠道主要集中在網(wǎng)上，實(shí)體銀行的經(jīng)營(yíng)成本是比較大的。把主營(yíng)業(yè)務(wù)渠道放在網(wǎng)上之后，他們就會(huì)和主流的網(wǎng)上或者說(shuō)第三方互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)合作，比如當(dāng)前的支付寶以及微信的財(cái)付通等等。

為了吸引人氣，能夠達(dá)到較高的儲(chǔ)蓄率，很多的地方性商業(yè)銀行和民營(yíng)銀行都會(huì)提高自己的利率。2018年左右，很多的民營(yíng)銀行和地方性的商業(yè)銀行都推出了智能儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，也就是我被我們稱為個(gè)人智能儲(chǔ)蓄。當(dāng)時(shí)最高時(shí)，靠檔計(jì)息模式下5年期年化利率甚至能夠達(dá)到6%，并且屬于保本保息。

后來(lái)伴隨著紅利期，逐漸的過(guò)度智能儲(chǔ)蓄的收益率開(kāi)始出現(xiàn)了下滑，截至目前為止，基本上浮動(dòng)在4.5%~5.2%的范圍內(nèi)能夠達(dá)到5.2%以上的是非常罕見(jiàn)的。如果是當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品的話，4.5％的收益率也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較適中的，所以理財(cái)產(chǎn)品并且在性價(jià)比優(yōu)勢(shì)上還是比較中等靠前的。

所以總的來(lái)講，目前伴隨著實(shí)際執(zhí)行利率的下滑，很多的理財(cái)收益都開(kāi)始出現(xiàn)了一定幅度的利率改動(dòng)。目前能夠保持住年化收益率4%以上，是基本上都是非常不錯(cuò)的理財(cái)收益區(qū)間，要知道現(xiàn)在非常受歡迎的銀行，三年期的大額存單頂層浮動(dòng)利率最高也才4.26%，但是門檻額度卻高達(dá)20萬(wàn)元。