理財產品的風險與收益成正比，風險越大則潛在的收益也越高，投資者在選擇理財產品的時候要根據自己對風險及收益的預期進行考慮，在安全性、流動性和收益性之間進行抉擇和排序做出選擇。

目前市場上可以選擇的理財產品主要有如下幾類，分別是銀行存款類產品、銀行凈值類產品、國債及信托理財產品。

銀行存款類產品

作為大家熟知的就是銀行的傳統活期、定期存款產品了，銀行定期產品收益不高但是安全性高，50萬以內的存款享有存款保險50萬元的賠付額，即使真的出現銀行倒閉的情況也不會虧損本金。

同時銀行還推出結構性存款、大額存單、互聯網存款等存款類產品。其中投資期限半年的結構性存款類產品的收益率可以達到3.5%以上；3年或5年期的大額存單利率約4%；5年期的互聯網存款類產品利率約4.7%，上述銀行存款類產品基本可以滿足大多數投資者投資理財的需求。

銀行凈值類產品

這類產品因為不是存款類，所以沒有保本的概念在，風險相對銀行存款類產品高一些。不過近年來，銀行凈值類產品的投資門檻放低，期限選擇性也增加了，很多產品可以一萬元起投，投資期限也從三個月到三年及以上不等，投資者的可選擇性豐富了不少。

目前這類銀行凈值類產品的收益率在3.5%-4.5%左右，且隨著利率下行有不斷收縮的趨勢。

國債類產品

國債是安全性最高的投資產品，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。由于發行主體是國家，所以具有最高的信用度，只是收益相對低一些，利率沒有銀行發行的存款類產品高。

個人投資國債時應該根據家庭和個人的情況，以及資金的長短期限來作出計劃安排。例如如果投資者有短期的閑置資金，可購買記賬式國庫券或無記名國債。因為記賬式國債和無記名國債均為可上市流通的券種，其交易價格隨行就市，在持有期間可隨時通過交易場所賣出變現，方便投資人在急需用錢時及時將“債”變成“錢”。

如果投資者的資金有三年以上或更長一段時間的閑置時間，就可購買中長期國債。國債的期限越長則發行利率越高，因此，對收益的穩定性要求較高的投資者，在資金允許的條件下還可按照梯形投資法進行組合投資，保證收益的穩定性。

例如：將資金分作三等份，分別投資于期限為1年、2年、3年三種不同類別的債券，這樣每年都有1／3的國債到期，收益更為穩定。

信托理財產品

信托理財產品的收益較其他理財產品高，投資門檻也高，最低也要本金30萬元起投，100萬元起投的更為常見。如果投資者持有40萬元本金，是可以選擇申購門檻較低的信托類產品進行投資的。

根據統計，2020年8月信托計劃的最新平均收益7.26%，遠高于其他理財產品的收益，即使是門檻較低的信托產品收益也可以達到6%左右，較為合適中產階級進行投資理財。

最后，理財有風險，因此在財生財的過程中投資者要保持理性和好的心態，理財不是為了追求最高收益，而是追求合理收益。切忌貪婪和激進，才能穩扎穩打，擴大自己的理財成果。