40歲正好處于壯年期,也應(yīng)當(dāng)有一筆不菲的積蓄了。這個(gè)時(shí)候可不可以進(jìn)行基金定投呢?
基金,是為了某種目的而設(shè)立的,具有一定數(shù)量的資金。分為開(kāi)放式基金和封閉式基金兩大類。按照投資內(nèi)容不同,可以分為股票基金、債券基金、貨幣基金混合基金等等。其中,以股票基金收益波動(dòng)最大,也是投資者最理想的定投選擇方式。

定投,是一種簡(jiǎn)易的投資理財(cái)方式,選擇一個(gè)固定的時(shí)期,購(gòu)買(mǎi)固定的投資理財(cái)產(chǎn)品。能夠有效地平抑投資產(chǎn)品波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
定投最顯著的標(biāo)志是一條微笑曲線。我們開(kāi)始定投時(shí),及時(shí)出現(xiàn)持續(xù)的虧損也要堅(jiān)持下去,因?yàn)橄窆墒锌偸怯胁▌?dòng)的,漲漲跌跌總會(huì)反彈。當(dāng)我們持續(xù)不斷的投資,而市場(chǎng)回暖后,我們得到了預(yù)期的收益,然后獲利了結(jié)。在股市大跌的時(shí)候,一定要長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持下去,否則我們就會(huì)失去在低位收集籌碼的機(jī)會(huì)。

不過(guò),基金定投依然要考慮到四大風(fēng)險(xiǎn):第一,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。基金并不是像股市一樣永恒存在的,萬(wàn)一我們選擇的基金遇到清盤(pán)等特殊情況,可能我們前期的定投都會(huì)打水漂。第二,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?;鸲ㄍ?,一般是達(dá)不到收益目標(biāo)不能夠隨意停止的??墒牵械臅r(shí)候我們特別急需要錢(qián),有可能會(huì)在虧損的情況下將基金賣(mài)出,這也怨不得定投方式了。第三,操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。如果我們通過(guò)設(shè)立固定的小程序進(jìn)行定投,還是比較準(zhǔn)確的,可是僅憑腦子定投,有可能會(huì)將買(mǎi)操作為賣(mài)。也有可能會(huì)因?yàn)閭€(gè)人害怕虧本打亂操作計(jì)劃,操作失誤造成虧損。第四,基金并不等于銀行儲(chǔ)蓄。銀行存款一般是有銀行確定保本保息的,而基金是由基金經(jīng)理代你投資理財(cái),沒(méi)人承諾給你保本保息。萬(wàn)一虧損了,自己要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

理論上說(shuō),隨著年齡越大,我們的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)要逐漸的降低。投資股票或者股票類基金資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)逐漸減小。相對(duì)而言有50萬(wàn)元銀行存款,沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)類投資資產(chǎn)的話也是不合適的。
可以考慮每月定投3000~5000元與某種股票類基金,這樣能夠?qū)?zhàn)線拉長(zhǎng)至10年以上,相信10年足夠出線一次牛市了。
所以,40歲開(kāi)始學(xué)習(xí)理基金定投理財(cái),相對(duì)而言還是并不晚的。不過(guò),我們實(shí)施基金定投一定要堅(jiān)信投資理論的可信性,千萬(wàn)不要因?yàn)榛鸬臐q漲跌跌,自己打亂自己的計(jì)劃,這樣反而會(huì)更容易虧損。