我個人認為在你沒有比銀行理財更好的投資渠道的時候，銀行理財和定存就是最靠譜的了，現在普通人大部分的投資理財無非就是兩種，第一就是銀行的理財定存，第二就是房子，如果你有比銀行理財更穩定的投資渠道，那么就不要把錢放到理財里面了。

現在的銀行理財都是剛性兌付，沒有保底的了，但銀行自己發行的理財產品還是可以保底的，因為這關乎銀行自己的聲譽，如果銀行自己的理財產品都出現風險而且沒有保底，那么誰還會去買？無形的損失是很大的。

最近暴雷的工行代銷年化4.1%的理財產品，出現到期兌付不了，年化4.1%的理財出現暴雷，這個利率的暴雷應該是沒有的，但既然已經出現了，對于大家來說就要提高警惕了，工行也給出了兌付方案，但總的本金還是只能兌付60%，所以說現在大家買理財要看風險等級，最好是R1，R2級的，工行其實只是代銷沒有直接責任的，但為什么給出了方案？就是因為或多或少都會對銷售的理財產品發生影響，所以工行才會有兌付方案，如果是工行自己發的產品，肯定會有兜底的，大家不要以為，理財發生風險銀行會不在乎，因為理財的收入也是很多的，如果銀行本身的產品發生風險，不能兜底，以后這份錢是賺不了，你會為了幾十億的成本，放棄每年上百億的利潤嗎？

正確的理財一定要把資金分散，定存是一定要有的，其它的資產在做理財，或者投資，最好不要把全部的錢都做理財，如果要做就要做R1,R2風險等級的，4%的理財暴雷還是很少的，但今年的全球經濟都不好，未來不排除還會有這種事情發生，所以大家一定要謹慎一些。

理財不是投資收益率不要追求太高，超過6%的產品風險就很大了，而剛暴雷的4%產品給我們的警示就是今年理財要更謹慎。

總結

我的建議就是不要把所有的錢放在理財上，要有一部分定存，如果想全部購買理財，要看風險等級，R2以上等級的我就不建議做了，因為現在全球的經濟除了我們國家是正增長以外，全球其它主要經濟體都是負增長，所以經濟不好，投資理財需要謹慎。