放在銀行，是穩賺；兌換美元，是投資，有可能賺更多，但是也有可能虧，如果短期還可以預測一下人民幣兌美元的走勢，但是三五年的期限太長，完全無法預測，所以兌換美元更像是一種賭博，猜大小。

人民幣到期本息

五年太長，我們就計算三年期的，100萬元現金屬于大額存單，由于各銀行的存款利率出入較大，為了方面對比，本次我們隨意取一家銀行為例，以某銀行為例，目前其三年期的大額存單利率為4.18%，那么100萬元存3年到期的本息合計：100萬元*4.18%*3+100萬元=112.54萬元。

存美元到期本息

目前上述銀行的美元定期最高的僅有1年期的（大部分銀行都一樣，因為匯率風險的問題，銀行也不愿意承擔），所以我們此次計算僅可以用1年期的存3次來計算，截止今日，人民幣兌換美元的匯率為：1人民幣=0.1491美元，那么100萬人民幣可兌換：100萬*0.1491=14.91萬美元（實際會更低點，因為銀行的兌換匯率很比外匯局的低，暫不考慮這個因素）。那么存1年期（利率3.3%），三年后的本息合計：14.91*（1+3.3%）^3=16.435萬美元。

兩者的對比

通過上述計算，我們知道三年后的對比即112.54萬元人民幣與16.435萬美元之間的較量，如果說，三年后美元與人民幣的匯率保持在：112.54/16.435=6.847。那么你沒賺也沒虧，如果美元兌換人民幣的匯率高于6.847，那么你就賺了；反之，如果美元兌換低于民幣的匯率低于6.847你就虧了。

如下圖所示，系美元兌人民幣最近六年來的走勢圖，從圖中我們可以看到匯率超過6.847期的時刻遠遠短于低于6.847的時刻，所以按照歷史而言，你這筆投資虧損的概率遠遠高于賺錢的概率。

總結

參考歷史而言，建議你選擇存銀行的三年或五年定期更好。