大額存單的收益怎么樣？其實并不誘人

“打聽了多家銀行大額存單的利率，我發現跟定期存款比起來，它沒有多大的優勢。”市民沈先生準備把手頭的一筆閑錢購買銀行大額存單，但在深入了解之后，他放棄了這個打算。

到目前為止，我市銀行發售的大額存單，年化利率大致在基準利率的基礎上上浮30%至40%。在上一期大額存單的發售中，只有個別銀行突破40%的上限，達到42.3%和41.7%。

也就是說，大多數銀行的大額存單利率，無法超過個別銀行給出的定期存款利率。而且，大額存單的利率也不是固定不變的，降息后它們的利率也隨之下調。

同時，大額存單要求金額較大，30萬元起售的額度限制，把很大一部分投資者擋在了準入門檻之外。

記者調查發現，銀行大額存單發行4個多月以來，在我市各銀行的銷售一直不溫不火。尤其是個人客戶，對大額存單表現得相當冷淡。“在上一期銷售中，我們沒有在個人客戶中售出大額存單。”某銀行紹興支行一位工作人員說。

上浮40%的“天花板”難突破

按正常理解，在央行開放存款利率上限之后，銀行的掛牌利率，已相當于賓館的“掛牌價”，留給客戶“議價”的空間。上浮的“天花板”被打破后，我市儲戶能否享受到實際的好處呢？

“我們還沒有接到總行的通知。”“可能以后會繼續在掛牌利率基礎上上浮，但現在還沒有這方面的規定。”當問到利率上浮的問題，記者聽到的更多是這樣的解釋。

五大行中部分銀行允許客戶議價，通過協議等方式可得到高于掛牌利率的收益。但五大行本身掛牌利率低，上浮比例普遍只有基準利率的30%。

其他商業銀行中也有小部分銀行允許金額較大的定期存款議價，但手續比較復雜，需要通過分支機構向總行申報，經總行同意后才可給予上浮。“上浮的比例不會很大。”一位銀行工作人員告訴記者，一年期存款利率最高可從2%上浮到2.1%，相當于比基準利率高40%。

還有個別銀行允許特定期限的定期存款利率上浮。像渤海銀行，其五年期定存掛牌利率僅為3%，低于三年期3.25%的利率，經客戶經理向總行申報后，可上浮至3.5%。

大額存單利率上浮的要求更高、空間更小。某銀行工作人員告訴記者，在上一期銷售中，只有購買金額達到400萬元以上，利率才略有上浮。