毫無疑問地方中小銀行的利息最高，現(xiàn)在往往最高接近基準(zhǔn)利率的50%。也就是說三年定期存款利率2.75%上浮50%，差不多就是4.125%了，跟寶寶類貨幣基金差不多了。

當(dāng)然這是上限的標(biāo)準(zhǔn)，實際還要看當(dāng)?shù)劂y行給出的最高利率，此外還要看你的大量資金具體是多大的量。

保守型的投資，顯然是存成銀行定期和購買國債最安全。但是要注意存銀行的話盡量一個賬戶只存40萬元，這樣即使地方中小銀行出現(xiàn)問題，在存款保險制度的保障下，你的利息和本金也是有保障的。

相對于銀行定期存款，國債的收益不錯，流動性更好。畢竟定期存款如果提前支取，就會變成活期。而國債的話只會損失很少的部分利息，持有時間越長，提前支取損失的利息就越少。

認(rèn)為，然后你可以考慮結(jié)構(gòu)性存款，這是繼銀行理財產(chǎn)品不再保本保息后的替代選擇。一般能達(dá)到4%以上的年收益，關(guān)鍵本金有保障。

不管是銀行的貨幣基金產(chǎn)品，還是互聯(lián)網(wǎng)寶寶類貨幣基金，都可以考慮。這個雖然理論上也有損失本金的風(fēng)險，但是實際上因為投資的都是安全性高的產(chǎn)品，幾乎沒有損失本金的可能。年收益率也能達(dá)到4%以上。

年收益一旦達(dá)到5%，利率每增長1%，風(fēng)險就會至少增加10%。收益率5%的銀行理財產(chǎn)品如果好好選擇，有些風(fēng)險還不大，比較有保障，但是再高，就真不好說了。