40歲，不上不下的年紀(jì)，此時(shí)手上有一百萬(wàn)，這一百萬(wàn)是未來(lái)晚年生活的保障，因此不建議投資于風(fēng)險(xiǎn)太高的資產(chǎn)，但存銀行利息又太低，因此需要通過(guò)合理的資產(chǎn)配置來(lái)實(shí)現(xiàn)100萬(wàn)的穩(wěn)健增值。
假如是我的話，按照我低風(fēng)險(xiǎn)的投資偏好，我會(huì)通過(guò)如下的資產(chǎn)配置來(lái)獲得至少年化10%以上的收益。
40萬(wàn)配置銀行存款，保本保息
拿出40萬(wàn)元配置民營(yíng)銀行智能存款，最高收益率能達(dá)到5.8%，即一年利息收入2.32萬(wàn)元。為什么不存在像中農(nóng)工建交這樣的國(guó)有大銀行，因?yàn)榇筱y行的利息比較低，三年期、五年期的定存利率不高于4%，但是安全性方面各銀行都是一樣的，因?yàn)橹灰莾?chǔ)蓄存款，都受《存款保險(xiǎn)條例》保障，即使銀行破產(chǎn)倒閉了，存款保險(xiǎn)基金會(huì)賠付最高50萬(wàn)元的本息損失，因此，40萬(wàn)元存銀行，當(dāng)然是哪家銀行收益高就存哪家了。
民營(yíng)銀行的智能存款，可以下載民營(yíng)銀行的手機(jī)銀行APP進(jìn)行存儲(chǔ)，也可以在一些第三方平臺(tái)上進(jìn)行存儲(chǔ)，如京東金融、陸金所、度小滿金融等平臺(tái)聚合了很多銀行的智能存款產(chǎn)品，收益率秒殺普通銀行存款。
30萬(wàn)元配置債券基金，獲得穩(wěn)健收益
拿出30萬(wàn)元配置純債基金，根據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，純債基金的平均年化收益率能達(dá)到7%，像一些優(yōu)秀的純債基金，更是能達(dá)到10%以上的收益率，比如2018年，排名前十的純債基金都實(shí)現(xiàn)了年化10%的收益。
純債基金配置的是債券，債券是合同，是契約，是受法律保護(hù)的，債權(quán)人有到期獲得本息兌付的權(quán)利，因此債券本身就是個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)的投資品。而債券基金通過(guò)分散配置一籃子債券，進(jìn)一步降低了個(gè)債暴雷的風(fēng)險(xiǎn)，因此，債券基金的風(fēng)險(xiǎn)就變得更加低了。
挑選債券基金，優(yōu)選近三年業(yè)績(jī)表現(xiàn)好的、大型基金公司、優(yōu)秀基金經(jīng)理管理的，一般未來(lái)表現(xiàn)都不會(huì)太差，購(gòu)買(mǎi)方式可以在支付寶、且慢、蛋卷等第三方平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。
30萬(wàn)元定投指數(shù)基金，博取高收益
指數(shù)基金，是一籃子股票的組合，它是一種長(zhǎng)生不老的品種，因?yàn)樗鼤?huì)定期將一些不符合要求的劣質(zhì)股票從指數(shù)中剔除出去，保證指數(shù)中的股票永遠(yuǎn)符合指數(shù)編制規(guī)則。而定投，是經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)的有效地投資策略，定投可以通過(guò)攤低平均持倉(cāng)成本的方式，減少個(gè)人主觀情緒的影響，獲取不低于市場(chǎng)平均漲幅的收益。
優(yōu)秀的指數(shù)有很多，最簡(jiǎn)單地方式就是定投滬深300和中證500，按照5:5的比例，每月定期定額投入，目前這兩個(gè)指數(shù)仍處在估值地位，堅(jiān)持定投買(mǎi)入，到了估值高位賣(mài)出，至少能獲得12%以上的收益。如果對(duì)指數(shù)基金有一定的了解，可以進(jìn)一步考慮策略指數(shù)如紅利指數(shù)、價(jià)值指數(shù)、低波動(dòng)指數(shù)。
假如我把30萬(wàn)元，分成72份，每份5000元，每月投入一份到上證50指數(shù)，對(duì)過(guò)去五年的指數(shù)走勢(shì)進(jìn)行回測(cè)，可以實(shí)現(xiàn)年化17.5的%收益，總收益55.98%。