大額存單四十萬(wàn)存一張比較好，會(huì)是一個(gè)更聰明的選擇，而且好處多多。這要遠(yuǎn)遠(yuǎn)比分成兩張20萬(wàn)大額存單去存，綜合好處更多。德先生寫(xiě)過(guò)不少關(guān)于大額存單的文章，在這里給大家比較一下。
1.兩種選擇會(huì)出現(xiàn)不同的滿(mǎn)期利率，從而儲(chǔ)戶(hù)的收益也會(huì)發(fā)生巨大不同。都知道大額存單是20萬(wàn)為門(mén)檻，但是如果仔細(xì)看銀行大額存單宣傳單，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果起存金額越高，可以能享受到利率越高。有可能20萬(wàn)的大額存單，期滿(mǎn)利率只在基準(zhǔn)利率上浮30%，達(dá)到3.85%。但是如果單張存入40萬(wàn)的大額存單，期滿(mǎn)利率可以在基準(zhǔn)利率上上浮50%，達(dá)到4.125%。這個(gè)規(guī)律在所有銀行都適用。
其實(shí)這個(gè)道理大家也能想得通，銀行吸收儲(chǔ)蓄是要花費(fèi)成本的。一次吸收40萬(wàn)和一次吸收20萬(wàn)，所投入的人力成本和系統(tǒng)成本都一樣，那么為什么不給40萬(wàn)的多一點(diǎn)利息，更加充滿(mǎn)誘惑力呢。其實(shí)這就跟水果店買(mǎi)水果一樣，批發(fā)和零售是完全不同的兩個(gè)價(jià)格。
下面有張銀行的大額存單利率表，大家可以比較一下。
2.萬(wàn)一儲(chǔ)戶(hù)需要提前支取，40萬(wàn)的大額存單還能保住原定利率，而20萬(wàn)的大額存單將受到嚴(yán)重?fù)p失。大額存單是有著自己的管理辦法，如果存款余額不能達(dá)到20萬(wàn)，那么將會(huì)變成活期存款，一次性要求提取完畢。
那么存入40萬(wàn)一張的大額存單，如果需要提前支取，還可以進(jìn)行分批提取，剩余金額都不受影響，仍然按照原定利率到期后取款。而20萬(wàn)一張的大額存單就不同了，只要取出一塊錢(qián)那么，那張存單就全部變成了活期存款，必須將20萬(wàn)全部取走，按照活期利率計(jì)息。
舉個(gè)例子:一張40萬(wàn)和兩張20萬(wàn)大額存單，發(fā)生提前支取，假如都取10萬(wàn)元。那么:
A.40萬(wàn)大額存單取出10萬(wàn)元。那么那10萬(wàn)元按照提前支取利率進(jìn)行計(jì)算，剩余30萬(wàn)元仍然按照原大額存單利率繼續(xù)計(jì)息，到期后一次性提取。
B.而兩張大額存單提出10萬(wàn)元。那么必須有一張大額存單20萬(wàn)元全部支取，不能只取10萬(wàn)，因?yàn)榇箢~存單要求門(mén)檻20萬(wàn)。剩余一張20萬(wàn)大額存單，到期后按原定利率支取。
兩者一比較，那儲(chǔ)戶(hù)多承擔(dān)10萬(wàn)元大額存單和活期利率之間差額的損失。
3.現(xiàn)在監(jiān)管部門(mén)針對(duì)大額存單出了新規(guī)辦法，過(guò)去提前支取還可以就近靠檔，按照約定的定期存款利率進(jìn)行支取。但是未來(lái)要求提前支取，全部按照活期計(jì)息，也就是年化0.35%來(lái)計(jì)息。在這種新規(guī)下，是不是提前支取虧損更大呢？
按照上例，假如原大額存單利率為3.85%，那么提前支取時(shí)就會(huì)發(fā)生損失為:
10萬(wàn)×（3.85%-0.35%）=3500元
也就是說(shuō)一年多損失3500元。這樣大家都明白了吧。
4.至于安全性角度沒(méi)有任何差異，都是一樣安全。大額存單是國(guó)家法定批準(zhǔn)的定期存款產(chǎn)品。也同樣收到存款保險(xiǎn)條例的庇護(hù)，在銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)破產(chǎn)或者清算情況下，50萬(wàn)之內(nèi)也是得到優(yōu)先全額兌付，而且是應(yīng)得的本金加利息哦。
總結(jié)一下:合在一起存一張大額存單40萬(wàn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比分成兩張20萬(wàn)大額存單要?jiǎng)澦愕亩啵蠹仪f(wàn)不要搞混了噢。