在進(jìn)行投資理財(cái)之前，大家切記：收益與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是成正比的！永遠(yuǎn)不要輕易相信，保本保息，年化收益率還高于10%、20%的理財(cái)產(chǎn)品。很可能我們一時(shí)的貪婪和疏忽大意，就會(huì)將半輩子積攢下來的血汗錢打水漂。

現(xiàn)階段來說，年化收益率高于6%的理財(cái)產(chǎn)品就是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，在選擇時(shí)我們需要格外謹(jǐn)慎和三思。

但是對(duì)于居民來說，銀行的大額存單，的確是個(gè)不錯(cuò)的選項(xiàng)。

選擇大額存單具備哪些優(yōu)勢(shì)？

第一點(diǎn)：利率水平較高

目前，銀行三年期定期存款的基準(zhǔn)利率為2.75%，普通的銀行定期存款一般能夠在基準(zhǔn)利率之上獲得30%左右的上浮，而大額存單，卻能夠獲得最高55%的上浮。就單單從利息水平來說，大額存單就非常具備優(yōu)勢(shì)。

三年期大額存單的年化利率一般而言能夠達(dá)到4.2625%，當(dāng)然也有少部分銀行甚至能夠超過4.5%乃至于更多。相比于普通銀行3.25%左右的定期存款利率，整整高了一個(gè)多百分點(diǎn)。

第二點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較低，安全系數(shù)較高

沒有安全的保證，再高的利率都是空中樓閣，很可能本金都保不住。但是選擇大額存單幾乎可以打消這個(gè)顧慮。

大額存單也是銀行存款中的一種，也受到《存款保險(xiǎn)制度》的保護(hù)，即便是銀行遭遇破產(chǎn)關(guān)門的危機(jī)，50萬以內(nèi)的額度還是會(huì)全額賠付。要是我們不放心的話，把100萬的資金分成兩份存入兩家銀行就沒有什么好擔(dān)心的了。

況且銀行倒閉的可能性本身就非常低，這樣的顧慮或許有點(diǎn)杞人憂天了。

第三點(diǎn)：流動(dòng)性較優(yōu)

銀行定期存款有個(gè)致命的軟肋，就是：手頭資金緊張，一旦提前支取，定期存款利率就會(huì)按照活期計(jì)算，對(duì)于投資者而言會(huì)損失大量的利息收益，顯然這樣的流動(dòng)性并不能讓人滿意。

但是，大額存單相比之下卻具備更好的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)。

大額存單具備（1）提前支取（2）轉(zhuǎn)讓（3）按月付息，的“強(qiáng)大功能”，能夠較大限度規(guī)避定期存款流動(dòng)性吃緊的軟肋。

總結(jié)

當(dāng)下市場上理財(cái)產(chǎn)品利率能夠超過大額存單的并不多見，即便是能夠超過，比如民營銀行的五年期智能存款，高收益的背后，其安全性的爭論卻從未消停過。

在浮云君看來，在這經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，選擇大額存單進(jìn)行配置是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。起碼旱澇保收，基本沒有后顧之憂。