商業銀行的5年期大額存單利率4.5%，會不會有風險？可以負責任的說，只要是個人大額存單業務就不會有什么風險。而且4.5%的利率也不算很高（民營銀行五年期定期存款利率超過5%），沒什么可擔心的。

首先，我們先來看一看什么是大額存單？

所謂的大額存單，就是指商業面向高凈值投資人發行的記賬式存款憑證。通常各大商業銀行的起投門檻都是在20萬元以上，其中國有大型商業銀行還發行起存50萬元、80萬元、甚至百萬以上的超級“大額存單”產品。

大額存單承擔著利率市場化的重要角色，在利率上限上進一步放開。目前，大額存單業務已經成為各大商業銀行的攬儲利器。

那么，大額存單安全嗎？

根據《大額存單管理暫行辦法》，大額存單屬于一般性存款，納入存款保險的保障范圍。這一點與普通定期存款是一樣的，都享有50萬元本息以內的限額賠付。

很明顯，只要你的存款不超過50萬元，不論是存入國有大型商業銀行，還是其他地方中小銀行甚至民營銀行等，也同樣都受存款保險條例的保護。

目前大額存單利率

相比傳統銀行的定期存款利率，大額存單產品的利率上浮幅度更大，如果普通定期存款利率只是上浮30%-40%，而個人大額存單利率基本都是超過40%以上，部分城商行或者信用社等可以上浮至55%。

另外，現如今大額存單還有一種新玩法，那就是按月付息型的個人大額存單業務，客戶可以按照約定利率每月領取利息。這是當前備受廣大用戶青睞的存款產品，據了解，很多銀行發行當日就被搶購一空了。

總之，商業銀行的個人大額存單產品是很靠譜的，而且有存款保險保護。只是五年期大額存單產品并不多見，大多數銀行只發行三年期以內的。