4.9%只是人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率,各大銀行在具體貸款過(guò)程中,都會(huì)根據(jù)自己貸款業(yè)務(wù)的情況,還要考慮貸款人的收入、信用等情況來(lái)適當(dāng)調(diào)整貸款利率.下面來(lái)分析一下.
基礎(chǔ)貸款利率是銀行貸款利率的參考
現(xiàn)在人民幣貸款利率也放開(kāi)了,各大商業(yè)銀行自己根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要來(lái)進(jìn)行貸款利率的調(diào)整.人民幣貸款基準(zhǔn)利率如下表所示,從中可以看出來(lái),短期一年以內(nèi)的貸款,基準(zhǔn)年利率為4.35%,一至五年的人民幣中長(zhǎng)期貸款,年利率為4.75%,如果是5年以上的貸款,基準(zhǔn)年利率為4.9%.
可以看出來(lái),現(xiàn)在人民銀行給出的只是基準(zhǔn)年利率,一般銀行在具體執(zhí)行過(guò)程中都會(huì)根據(jù)自己銀行的業(yè)務(wù)需求和貸款人的資格等情況進(jìn)行調(diào)整的.
按揭貸款年利率如何確定呢?
一般銀行按揭貸款利率具體執(zhí)行過(guò)程中,銀行會(huì)根據(jù)許多因素的變化而作相應(yīng)的調(diào)整,一般影響貸款年利率的因素主要有以下幾個(gè).
1、貸款人數(shù)多少的因素.
一般貸款人數(shù)少的時(shí)候,房貸利率低.貸款人數(shù)多,房貸利率可能就高一點(diǎn).像前些年房地產(chǎn)低迷的時(shí)候,貸款人數(shù)減少,銀行為了多往外貸款,那么就會(huì)降低按揭貸款年利率到基準(zhǔn)線,甚至有時(shí)候還會(huì)打折,但是這幾年房地產(chǎn)比較熱,想買房子的貸款人很多,那么銀行很可能會(huì)上調(diào)貸款利率.
2、根據(jù)貸款人資格確定
銀行向外按揭貸款,有時(shí)候是要根據(jù)貸款人的貸款資格來(lái)確定的,是否貸款,以及貸款年利率是多少都要根據(jù)貸款人的具體情況來(lái)分析確定.這主要跟貸款人的信用等級(jí),以及貸款人的收入高低,收入穩(wěn)定程度,銀行流水等情況有很大的關(guān)系.不同的貸款人,可能貸款年利率也會(huì)有差別.
3、不同的銀行可能貸款利率不一樣
每個(gè)銀行都有具體的貸款政策,有的銀行資金多,為了多貸款可能就會(huì)降低貸款年利率.有的銀行資金緊張,那就很難貸款,貸款利率也會(huì)高一點(diǎn).
綜上所述,房貸基準(zhǔn)利率4.9%,而你的貸款年利率是5.19%.這是因?yàn)殂y行在貸款過(guò)程中會(huì)根據(jù)自己銀行的情況,考慮貸款人的收入、信用、銀行流水等情況,然后在4.9%的基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,每個(gè)銀行可能貸款利率都不會(huì)太一樣的.