理財(cái)小知識(shí)：如何找到適合自己的理財(cái)方式其實(shí)長(zhǎng)期的固定收益類的產(chǎn)品，如國(guó)債等，有一個(gè)特點(diǎn)：就是在降息的環(huán)境中，它能夠幫你鎖定長(zhǎng)期的較高收益。

美妞們，上午好。

今天的信息量會(huì)比較大，希望你們認(rèn)真聽，如果一次沒看懂，先收藏了，后面再多看幾遍。咱們直入主題吧!

今天的理財(cái)課主題是：找到最適合你的投資方式。重點(diǎn)是最適合，不要盲從。

1、講一個(gè)可怕的真相：虧損

不知道大家知不知道 虧50%要漲100%才解套 這件事?也就是說如果你有100塊錢，虧損一半后只剩下50元了;這時(shí)候如果你只是想回本，也需要100%的漲幅，就是翻一番才能回本。

舉這個(gè)例子是希望大家在正式投資前，一定要養(yǎng)成重視風(fēng)險(xiǎn)和虧損的習(xí)慣!這個(gè)雖然有點(diǎn)老生常談，但的確是至理名言，之前股災(zāi)，很多人為什么會(huì)虧那么多，其實(shí)還是輕視了虧損的可怕。

2、低風(fēng)險(xiǎn)投資的重要性

很多人有一個(gè)誤區(qū)，特別是很多人比較好高騖遠(yuǎn)，覺得沒有必要配置低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。這個(gè)想法其實(shí)是不對(duì)的。

其實(shí)，合理配置低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，能夠幫助你在爭(zhēng)取高收益的同時(shí)，降低你的投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。我們思考一下，如果你有經(jīng)歷過像去年股災(zāi)這種情況的時(shí)候，你會(huì)很慶幸你配置了低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，至少它不會(huì)虧損且有穩(wěn)定的回報(bào)。

另外，高收益的機(jī)會(huì)并不是時(shí)刻都有的，比如炒股，a股不能做空，大部分普通人只有大牛市的時(shí)候才能賺錢。而熊市中的炒股收益，也許還沒有低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)來得高。

舉個(gè)例子：15年下半年開始股市跌跌不休，而債市卻是牛市行情，風(fēng)險(xiǎn)很低的純債基金都取得了非常好的收益!年回報(bào)平均10%以上。

因此，不管你是什么類型的投資，我都建議大家要配置一點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)的投資品。

3、常見的低/無風(fēng)險(xiǎn)投資品有哪些?

我整理一下一些常見的低/無風(fēng)險(xiǎn)投資品，大家看一下。

其中，最適合我們普通人投資的低風(fēng)險(xiǎn)投資品，我主要推薦：國(guó)債、銀行理財(cái)、和貨幣基金。

國(guó)債可以說是最安全的投資工具，定期存款雖然也安全，但國(guó)債的收益率一般比同期的定期儲(chǔ)蓄高一些，因此深受保守人士的歡迎。

貨幣基金就是我們熟悉的余額寶這些，適合：大錢臨時(shí)放，小錢常常放。它的用法我會(huì)在后面詳細(xì)講解。

銀行理財(cái)產(chǎn)品，特指銀行賣的保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，相同收益率下，投資期限比定期儲(chǔ)蓄更短，也是很好的選擇，不過它有5萬的門檻，不是所有人都能達(dá)到的;

上面我們簡(jiǎn)單介紹了現(xiàn)在市面上常見的一些低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，下面問題來了，作為每一個(gè)投資個(gè)體，我們到底該如何選擇適合自己的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品呢?

這里提供三條建議，供大家參考：

按照期限的長(zhǎng)短選擇

大家不要把理財(cái)想的太復(fù)雜，其實(shí)思路很簡(jiǎn)單——短期需要用錢，就選擇期限短的產(chǎn)品;長(zhǎng)期用不到錢的話，就選擇收益高的產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的選擇是沒有絕對(duì)的答案的，適合自己的就是最好的。

按照投資門檻進(jìn)行選擇

這個(gè)就更簡(jiǎn)單了，買得起你就買，夠不著門檻你也沒法買。

流動(dòng)性也要考慮

大家也要注意，不要為了追求高收益，選擇一個(gè)與自身流動(dòng)性要求不符的產(chǎn)品。待需要資金時(shí)，無法支取或者 倒貼錢 取回資金。

前面在聊投資品時(shí)，我們提到了貨基，這里我想單獨(dú)講一下貨幣基金。

貨幣基金我們最常見的就是余額寶，收益不高，2%多一點(diǎn)，但勝在可以隨時(shí)支取。也正因?yàn)檫@個(gè)特點(diǎn)，有別于別的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，所以我把它當(dāng)作 適合所有人的現(xiàn)金管理工具 。

4、對(duì)于咱們工薪小白來說，應(yīng)該怎么使用貨幣基金才最合理呢?

1)緊急備用金首選。緊急備用金是每個(gè)人都要留的一筆錢，它是為了應(yīng)對(duì)一些不時(shí)之需，所以流動(dòng)性要求很高，貨幣基金正好符合需求。

2)短期少量資金理財(cái)首選。如果我們手頭上的資金不多，而且隨時(shí)有用到的可能。那么貨幣基金就是較為合適的選擇。

3)貨幣基金還有各種神奇附屬功能。很多貨幣基金，如微信對(duì)接的華夏活期通、支付寶對(duì)接的余額寶，具有信用卡還款、話費(fèi)充值、水電費(fèi)繳納等等功能。而且通過這種方式無論是轉(zhuǎn)賬還是還貸都是不收取手續(xù)費(fèi)的。的確起到了方便我們生活的作用。

5、下面再說說低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)中，我們常犯的錯(cuò)誤

1)銀行賣的產(chǎn)品≠100%安全

注意，這里說的是銀行 賣的產(chǎn)品 ，并不是我們之前說的 保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品 。銀行，其實(shí)是很多產(chǎn)品的代銷平臺(tái)。

比如我們常在銀行看到的理財(cái)型保險(xiǎn)、信托、基金等，看似是在銀行購買的，然而一旦收益沒達(dá)到預(yù)期或者發(fā)生了糾紛，找銀行是沒用的。

2)我們買產(chǎn)品的時(shí)候不能光知道風(fēng)險(xiǎn)&收益，了解產(chǎn)品的屬性結(jié)構(gòu)也很重要!

很多理財(cái)產(chǎn)品沒到期就不能取的。有些即使能提前支取的，也會(huì)有一些費(fèi)用，造成我們的損失。所以大家一定要提前了解清楚。

3)長(zhǎng)期理財(cái)能幫助鎖定高收益

在這里想跟大家聊一下：在跟很多人溝通過程中發(fā)現(xiàn)，大家普遍都偏愛短期的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)1年以上的產(chǎn)品有抵觸。

其實(shí)長(zhǎng)期的固定收益類的產(chǎn)品，如國(guó)債等，有一個(gè)特點(diǎn)：就是在降息的環(huán)境中，它能夠幫你鎖定長(zhǎng)期的較高收益。比如咱們要是去年買國(guó)債，那么享受的年收益肯定比現(xiàn)在高很多了。

理財(cái)投資有時(shí)候要考慮的長(zhǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)，這點(diǎn)希望大家思考一下。