首先我們來(lái)了解一下兩個(gè)的概念

銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品：銀行代為銷售的理財(cái)產(chǎn)品。銀行只作為代銷售渠道或者“銷售柜臺(tái)”，并不承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品的贖回、回購(gòu)、額度擔(dān)保或者信用擔(dān)保。也就是銀行未必是這款理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者和所有者。銀行在整個(gè)銷售過程中只扮演了承銷環(huán)節(jié)。銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，通常包括基金、信托、保險(xiǎn)、黃金等。

銀行內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品：銀行本身發(fā)行和銷售的理財(cái)產(chǎn)品。由銀行本身承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷售等職能。通常相對(duì)比較穩(wěn)健，應(yīng)該說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)總體是可控的。

辨別銀行內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品方法：

1、直接詢問理財(cái)經(jīng)理

目前銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的的過程中是有明確規(guī)定需要在雙錄環(huán)境中，也就是銷售過程同步錄音錄像。這也是加強(qiáng)金融產(chǎn)品的全過程風(fēng)險(xiǎn)，在這樣的環(huán)境下詢問哪個(gè)理財(cái)經(jīng)理都不敢糊弄客戶的。

2、看清楚理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書和產(chǎn)品合同

主要看產(chǎn)品說(shuō)明書中發(fā)行人，在銀行提供的產(chǎn)品說(shuō)明書“投資管理”欄下的“投資管理團(tuán)隊(duì)”或“參與主體”往往明確的列示有“**銀行**分行”或“**銀行**總行”等字樣。

3、注意購(gòu)買要求

從產(chǎn)品名稱和起點(diǎn)上區(qū)分會(huì)比較明顯。如果是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，通常會(huì)標(biāo)示“**銀行**期理財(cái)產(chǎn)品”，有發(fā)行編號(hào)；購(gòu)買起點(diǎn)上來(lái)看，通常代銷產(chǎn)品購(gòu)買起點(diǎn)要高很多。像信托和專戶理財(cái)（不保證收益）一般購(gòu)買起點(diǎn)在100萬(wàn)以上。

4、查詢相關(guān)網(wǎng)站

銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品都需要在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)備，可在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上公開查詢相關(guān)信息。