如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？這確實(shí)是很多普通投資者面臨著的一大難題，也許有人說，應(yīng)該選擇期限較長的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槭找孑^高。這貌似有些道理，但收益率絕不是唯一標(biāo)準(zhǔn)。還需要從流動性需求、安全性，甚至要考慮一下國家的貨幣政策取向。

今天，我就和大家聊一聊銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該如何選擇的具體問題？

國家的貨幣政策取向

對大多數(shù)普通投資者來說，一般很少顧及到央行的貨幣政策，或者說壓根不知道如何關(guān)注這方面的問題。其實(shí)，央行的貨幣政策取向（降息通道或升息通道）直接影響到銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益。

舉個例子，央行近年來多次定向降準(zhǔn)之后，已經(jīng)給余額寶和銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場收益率造成不小的下行壓力。特別是在今年的全面降準(zhǔn)之后，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金的市場收益率都面臨著更大的下行壓力。

那么，在當(dāng)前這種情況下，就應(yīng)該選擇較長期限的理財(cái)產(chǎn)品，可提前鎖定收益。

流動性需求

另外，就是購買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，需要考慮自己的資金需求，如果是短期內(nèi)就有別的用途，那么，只能盡量選擇活期類現(xiàn)金管理產(chǎn)品，或者說智能存款類的創(chuàng)新型存款產(chǎn)品。

但如果你有更長期的資金閑置，不妨考慮一下收益率較高的中長期理財(cái)產(chǎn)品。但必須回應(yīng)一下開篇說的，銀行理財(cái)產(chǎn)品并非期限越長收益越大，偶爾也會有“倒掛”現(xiàn)象發(fā)生。因此，大家還是要看具體產(chǎn)品。

從產(chǎn)品安全性來看

銀行理財(cái)產(chǎn)品除了存款類產(chǎn)品外，根據(jù)資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，所有“保本”理財(cái)產(chǎn)品都要退場，如果你是保守型普通投資者，建議盡量選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，比如說，可以將結(jié)構(gòu)性存款中的“保本+收益”類列為首選，甚至可以將保本水平下調(diào)至100%。

反之，如果你是進(jìn)取型投資者，可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及偏好，選擇高收益高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，也可以選擇銀行代銷的收益更高的理財(cái)產(chǎn)品。

總之，以上幾方面都是必須要重視的，但在具體選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時，還是要結(jié)合自身的家庭條件綜合考慮。