很顯然，標題中面臨一個選擇：在本金，相對安全的情形下，手上有100萬現金，是選擇固定利息，還是追求更高的浮動收益。這需要視資金的可用周期，風險偏好等因素而定。但是，二者組合起來，大額存單加保本理財，更有利于，在相對安全的情形下獲取高收益，同時分散的風險提升了流動性，受益更多。

首先，來看怎么選：

1，一百萬元可用周期，對選擇的影響：如果這100萬元，可用周期達到三年，建議選擇大額存單。三年期大額存單，年化收益率在4.125%左右，保本理財的年化平均收益率在3.8%~4.2%，很顯然，大額存單，不僅保本，而且保息，剛性兌付，可以享受存款保險制度保護，有明顯的優勢。反之亦然如果這100萬的使用周期低于三年，從收益率的角度來看，保本理財優勢明顯。

2，存款投資人風險偏好，對選擇的影響：如果是屬于謹慎型投資人，由于這類型的投資人，不能，不愿，承擔本金和利息的損失，那只有一個選擇，大額存單因為可以保息。而穩健型，平衡型，進取型，激進型投資人，則，既可以選擇大額存單，也可以選擇保本理財。

3，流動性的影響：如果這筆錢，需要保障，隨時能夠支取，不能確定固定的使用周期，那么大額存單可以滿足要求。而定期保本理財，中途無法退出，因此不再選擇之列。但有一個新產品，現金管理存款，可以滿足要求，隨時可以支取，是相對于大額存單，更適配的產品，而且保本。

小結：100萬選大額存單還是保本理財，主要考慮以上三個因素。

其次，一百萬元，無論是大選大額存單，還是保本理財，也要進行風險的分散：

1，結合存款保險制度分散大額存單的風險。哪家銀行，大額存單本息合計不要超過50萬元，可以使利息和本金更全面的得到保障。

2，購買保本理財，從不同的單位購買，有利于進一步分散，本金，以及收益的風險。

3，大額存單加保本理財，既保證了本金安全，又有機會獲取，相對較高的收益率，同時，分散了風險，時間周期，有更多靈活的選擇。

小結：100萬元無論購買哪一種產品，都要注意風險控制優化。

最后，來總結分析：

大額存單和保本理財，都是安全性相對較高的理財產品，也都深受歡迎，除了謹慎性的朋友，只有大額存單唯一選擇之外，其他風險偏好的投資人，二者都可以選擇。

但，100萬元金額巨大，進行合理的優化分散組合投資更有利于，安全性更上一層，整個100萬理財更穩。