銀行理財產品的平均預期年化收益率一般處在4%~5%之間，在各種理財產品中，屬于中等收益水平。不過，僅就具體的銀行理財產品來看，不少收益是可以高于這個水平的。

11月22日，中信銀行發行了一款“中信理財之樂贏指數結構18106期人民幣結構性理財產品”。登記在中國理財網的產品信息顯示，該款產品的收益類型為非保本浮動收益，預期最高收益可達103.5%，預期最低收益為3.5%。

該款理財產品的預期最高收益在眾多同類產品中一騎絕塵，格外搶眼。公示信息顯示，該產品的起售金額為50萬元，期限是134天。如果以預期最高收益的103.5%來算，50萬元參投該產品，134天后可獲得的收益約為19萬。

銀行理財產品一般都給人穩健的印象，但是近年來，預期最高年化超過10%、20%甚至30%的高收益產品多有出現。同日在售的由中國民生銀行發售的“博贏掛鉤股票指數非凡資產管理理財”系列的兩款產品，預期最高收益就分別達到了11.50%和11.00%。

但是，預期最高收益能達到103.5%的還是鮮有所聞。這樣高收益的理財產品，對于購買者來說不免會產生安全方面的顧慮，畢竟一般而言高收益對應著高風險，而這又是一款標明了非保本的產品。不過，在公示的產品信息中，這款產品的風險等級被標為二級（中低），并不算高。

該產品的預期最高收益能有那么高，和它的投資資產類型有關。公示信息顯示，這款產品的投資資產類型為結構性投資類。所謂結構性投資產品，就是傳統存款業務與衍生產品相結合的產品。

這類產品的投資收益主要取決于掛鉤標的，如市場指數、股票、利率、外匯匯率等的市場表現。這也導致這類產品的收益波動較大，可能為0，甚至為負值。

上海市消費者權益保護委員會曾經發布過一項數據，在統計的627只結構性投資產品中，超過96%的產品實際收益低于平均預期最高收益率，實際收益率為最低預期收益率占到三分之一。

如此來看，銀行把預期最高收益標得很高，更像是個噱頭，實際參考意義并不大，最低收益反而值得多加留意。目前，中國理財網公示的多款預期收益較高的銀行結構性投資產品，預期最低收益普遍較低，預期最低收益為0、1.0%的產品不在少數，稍高的也只有3.5%而已。

從過往的歷史來看，銀行理財產品曝出零收益、負收益的例子并不少見。根據報載，2011年2月份時，國內超過一成的銀行理財產品出現了負收益，其中虧損嚴重的一款產品收益只有-30.29%。2016年6月，匯豐銀行8款到期產品又被曝出現了負收益。