無論是選擇京東金融，還是直接從億聯(lián)銀行的官網(wǎng)上購買6%的億聯(lián)智存（利添利A款）產(chǎn)品，其實(shí)是殊途同歸，因?yàn)榫〇|金融不過是第三方支付平臺(tái)而已，就算是通過京東金融APP購買智能存款，也同樣需要開通民營銀行的電子賬戶，方能完成存入銀行。換句話說，最終都是通過億聯(lián)銀行直接購買的。

我們先簡單了解一下億聯(lián)銀行

億聯(lián)銀行于2017年5月16日開業(yè)，是我國東北地區(qū)的首家民營銀行，也是全國第四家獲批線上信貸業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，由中發(fā)金控等七家民營銀行在吉林省聯(lián)合發(fā)起，總部設(shè)在吉林長春。

億聯(lián)銀行注冊資本20億元，秉承“數(shù)字銀行、智慧生活”的發(fā)展定位，以金融為本，科技為用，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技創(chuàng)新手段，以用戶為中心構(gòu)建服務(wù)鏈條，通過特定場景提供普惠、綜合的金融服務(wù)和安全、便捷的金融體驗(yàn)。簡單來說，就是圍繞其大股東的產(chǎn)業(yè)，做供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等。

億聯(lián)銀行與藍(lán)海銀行作為民營銀行中曝光率比較高的，都是以存款利率超過5%以上，而走紅于互聯(lián)網(wǎng)受到廣大用戶關(guān)注。值得一提的是，它們也都是在2016年12月26日經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)審批通過設(shè)立的正規(guī)銀行類金融機(jī)構(gòu)。

億聯(lián)智存產(chǎn)品的安全性

談到安全性，這其實(shí)與京東金融APP本身沒有關(guān)系，還是那句話，京東金融僅僅是第三方支付平臺(tái)，也可以說是個(gè)中介平臺(tái)。不過是提供了產(chǎn)品展現(xiàn)和代銷的過程，真正的安全性來自于這款產(chǎn)品本身。

此類智能存款屬于銀行標(biāo)準(zhǔn)存款，納入存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，50萬元以內(nèi)100%賠付。至于在哪里購買或者通過什么渠道，就無所謂了。客戶購買億聯(lián)智存產(chǎn)品，就相當(dāng)于向該銀行存入一筆1-5年期定期存款，支持提前支取、靠檔計(jì)息。

目前來看，億聯(lián)智存產(chǎn)品與其他民營銀行的同類型產(chǎn)品一樣，由于并沒有相關(guān)法律法規(guī)，都面臨著產(chǎn)品合規(guī)的問題，同時(shí)又是剛性兌付的標(biāo)準(zhǔn)存款，且收益率普遍超出4%以上，確實(shí)有潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這也正是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)入窗口指導(dǎo)的原因。這里必須要指出，之所以智能存款可以提前支取時(shí)，享受較高收益，就在于將定期存款的高收益轉(zhuǎn)讓給其他第三方金融機(jī)構(gòu)。

億聯(lián)銀行為什么發(fā)行6%的智能存款

原因很簡單，也可以說與其他民營銀行一樣，都面臨著資產(chǎn)規(guī)模增長的巨大壓力。為了攬儲(chǔ)需要，才不得不主動(dòng)進(jìn)行高成本負(fù)債。現(xiàn)如今發(fā)行此類智能存款的，絕非億聯(lián)銀行一家，幾乎所有的17家正在運(yùn)營的民營銀行都有，比如說藍(lán)海銀行的“藍(lán)寶寶”，振興銀行的“振興存”，富民銀行的“富民寶”等等。

根據(jù)監(jiān)管的要求，億聯(lián)銀行必須要遵循“一行一店”的民營銀行運(yùn)行原則，只能在總行所在的區(qū)域長春設(shè)置一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，使得其線下幾乎沒有任何吸儲(chǔ)的能力。

也正因?yàn)榇耍瑑|聯(lián)銀行走上了互聯(lián)網(wǎng)模式，即通過京東金融、小米金融等第三方金融支付平臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品代銷，如此一來，既可以降低自身的運(yùn)營成本，也可以緩解自身客戶認(rèn)知度不高的劣勢帶來的影響。

相信大家可以理解，對于所有民營銀行來說，不具備國有四大行的品牌知名度，更沒有它們的線下實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及營業(yè)部，不選擇線上模式就是死路一條，而選擇線上服務(wù)要沒有優(yōu)惠也同樣無法吸引客戶。于是，才有了這款到期復(fù)合利率達(dá)到6%的億聯(lián)銀行的智能存款。

總之，由以上我們可以發(fā)現(xiàn)，億聯(lián)銀行的智能存款產(chǎn)品屬于標(biāo)準(zhǔn)存款。而且億聯(lián)銀行也是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，它發(fā)行的創(chuàng)新型存款類同樣納入存款保險(xiǎn)保障范圍。無論選擇什么渠道，只要該銀行破產(chǎn)或者倒閉，根據(jù)存款保險(xiǎn)條例進(jìn)行賠付的都是保險(xiǎn)公司。