長(zhǎng)期理財(cái)，不是說(shuō)應(yīng)該買什么產(chǎn)品，而是什么產(chǎn)品更加適合自己。投資理財(cái)，最重要的是合理，也就是適合自己的產(chǎn)品。如果進(jìn)行了不適合自己的投資，最后不但沒(méi)有獲得相應(yīng)的理財(cái)收益，甚至還會(huì)對(duì)本金造成損失。

長(zhǎng)期理財(cái)可以做一些搭配式的組合產(chǎn)品投資，也就是將不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、不同期限的理財(cái)產(chǎn)品組合在一起，然后搭配理財(cái)。這樣的做法能有效提高資金靈活性以及穩(wěn)定性、收益性。銀行將理財(cái)產(chǎn)品劃分為五個(gè)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。其中，低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，沒(méi)有什么本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，但是年化收益率較低；中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)高，有本金損失的風(fēng)險(xiǎn)性，但潛在收益率高。每一個(gè)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，各有利弊。

可以將60%的資金做低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的銀行三年定期存款，或者是“大額存單”。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，沒(méi)有本金風(fēng)險(xiǎn)性，并且年化收益率能達(dá)到中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的水平，因?yàn)槠谙拮銐蜷L(zhǎng)，年化收益率約在3.2%-5%之間。

再將20%-25%的資理財(cái)序資不同期限中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，并沒(méi)有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，并且年化收益率要高于同期定期存款，市面上多以1個(gè)月-2年的產(chǎn)品，現(xiàn)在的門檻資金降低至1萬(wàn)元，能更合理的配置，年化收益率約在3.5%-6%區(qū)間。

再將5%-10%的資理財(cái)序資高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的股市或者基金。很多讀者認(rèn)為投資股市或者基金的資金，承受的風(fēng)險(xiǎn)性太高，可能出現(xiàn)大比例虧損。確實(shí)如此，所以占比總自己的規(guī)模一定要小，并且以價(jià)值投資為主。這部分不是用來(lái)穩(wěn)定收益的，而是期望能擴(kuò)大收益率。就算是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，5%-10%的資金占比，也是可控范圍以內(nèi)。

剩下的資金可以放入貨幣基金中，作為日常使用、應(yīng)急資金。貨幣基金的優(yōu)勢(shì)在于靈活性強(qiáng)，甚至達(dá)到靈存靈取的效果，并且年化收益率比活期儲(chǔ)蓄要高出很多，在2%-3%之間。

長(zhǎng)期理財(cái)，更重要的是合理性，只要合理以及適合自己的前提下，才能成功完成長(zhǎng)期理財(cái)。