如果我們忽略社會經(jīng)濟發(fā)展的影響因素和忽略每月對多出來的1192元資金的利用來看待這種壓力的減輕，那這種減輕是需要不少成本的。按照上面的測算，降低月供維持期限不變需要比縮短年限這種方式多付出19.5萬的利息來換取。因此兩者各有利弊，適合不同關(guān)注點的人經(jīng)過權(quán)衡后做各取所需的選擇。
以上例子所測試的數(shù)據(jù)，是在確定了房貸余額、已還房貸的時間以及提前還款的金額這些條件下得出的，這些數(shù)據(jù)會隨著房貸余額的大小和已經(jīng)還款時間的差異而有所變化。提前還款的時間越往后，兩者的數(shù)據(jù)就越往接近的方向靠。上面的數(shù)據(jù)是在還款3年后得出的，如果假設(shè)在第10年的時候提前還款20萬，兩種方式所節(jié)省的息差就只有10萬左右，而如果是在滿第15年的時候還20萬，息差就只有6萬左右，都會比第3年的19.5萬少了很多。
另外，對于喜歡理財計算的朋友，如果對小資金有利用能力，還可以考慮資金的利用率的影響，如例子中在第三年后提前還款20萬，兩種方式的月供產(chǎn)生了1192元的差額，如果后面不再提前還款，這種差距會一直延續(xù)到最早結(jié)束還款的那種方式的時間點上，這期間還有13年的時間，選擇降低還款額，每個月就累積這1192元，那么就可以對這筆錢進行理財，收益的多少要看個人的能力，這樣兩種方式的差距也可以拉近。不過這個角度不是每個人都喜歡，也不一定有價值，搞不好就是畫蛇添足的操作。