7月9日中午，67歲的重慶涪陵區(qū)石柱縣中益鄉(xiāng)華溪村村民馬成茲，吃過午飯便趕到郵儲銀行中益營業(yè)所。在擺有國債宣傳單和小禮品的桌子前，已經(jīng)聚集了不少人，正認(rèn)真聽著營業(yè)所主任王金俊的介紹。

“各位叔叔嬢嬢，100塊錢就可以買國債，買1萬塊錢3年期的，每年能收益400塊，買5年期的話，每年能收益427塊。先在郵儲銀行開一個(gè)存款賬戶，再加開國債賬戶，明天就能買了。國債是政府發(fā)行的，門檻低、風(fēng)險(xiǎn)低、利息比存款高！”王金俊把第二天即將發(fā)行的電子式儲蓄國債介紹得通俗易懂，現(xiàn)場的村民頻頻點(diǎn)頭。

聽完介紹后，馬成茲告訴《中國保險(xiǎn)報(bào)》記者：“我聽明白了，買國債不僅收益不低，還安全可靠，這是我們農(nóng)民最看重的。我們現(xiàn)在脫貧了，手上有了點(diǎn)閑錢，所以也開始想理財(cái)了，我看5年期的國債收益率比我之前買的理財(cái)產(chǎn)品收益率還要高一點(diǎn)呢，明天打算買4萬元的，希望能搶到！”

為國籌資、為民理財(cái)

據(jù)記者了解，受到中益鄉(xiāng)百姓歡迎的儲蓄國債，是政府主要面向個(gè)人投資者發(fā)行的、以滿足投資者中長期儲蓄性投資需求的不上市流通的人民幣債券。按債權(quán)記錄方式的不同，分為憑證式國債和電子式國債兩種，期限一般為3年和5年，目前年利率分別為4%、，高于同期限的銀行儲蓄存款實(shí)際利率。

“國債肩負(fù)著‘為國籌資、為民理財(cái)’責(zé)任，具有社會和經(jīng)濟(jì)的雙重屬性，因其安全性高、起買點(diǎn)低、收益較高、涉及面廣等特點(diǎn)，被賦予了普惠金融產(chǎn)品的性質(zhì)。”郵儲銀行重慶分行副行長蔣平說。

蔣平具體介紹，儲蓄國債以100元為起點(diǎn)并以百元的整數(shù)倍發(fā)售，每年3月~11月都有發(fā)行，發(fā)行時(shí)間為每月10日~19日，各儲蓄國債承銷團(tuán)成員遍布全國各地約12萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和部分銀行的網(wǎng)上銀行均可辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，儲蓄國債還具有變現(xiàn)靈活的特點(diǎn)，投資者可按相關(guān)規(guī)定在到期前提前兌取持有的儲蓄國債獲得相應(yīng)資金，儲蓄國債也可作為質(zhì)押物到原購買銀行質(zhì)押貸款。此外，國債存放半年以上就按照實(shí)際存放天數(shù)來計(jì)息，支取方式非常靈活。

儲蓄國債的以上優(yōu)點(diǎn)讓其在風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的農(nóng)村地區(qū)客戶中廣受歡迎。人民銀行涪陵中支行長何仕安告訴記者，以前，由于信息閉塞和金融知識欠缺，邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民缺乏對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識。隨著扶貧攻堅(jiān)工作和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不斷深入，農(nóng)民收入逐漸增長，為了讓農(nóng)民不斷增收和避免被卷入非法集資，人民銀行總行將國債服務(wù)重心下沉，大力推進(jìn)國債下鄉(xiāng)。從2017年開始，國債就在涪陵區(qū)轄內(nèi)銷售火爆，而銷售總額的60%都來自農(nóng)村。王金俊進(jìn)一步補(bǔ)充，在這些購買國債的客戶中，60歲以上的老年人居多，特別受到有固定養(yǎng)老金、補(bǔ)貼的老人的青睞。

蔣平坦言，在人民銀行重慶營業(yè)管理部的統(tǒng)一部署和安排下，未來3年，計(jì)劃讓每個(gè)郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)都成為國債服務(wù)宣傳站，實(shí)現(xiàn)重慶市全覆蓋，通過這個(gè)方式實(shí)現(xiàn)金融扶貧。“如今，老百姓吃飯已經(jīng)不成問題，更要讓他們口袋里的錢升值。”蔣平說。

“切塊”發(fā)行幫農(nóng)民搶國債

7月10日早上，記者來到重慶農(nóng)商銀行涪陵分行南陀分理處。離8時(shí)30分國債發(fā)售還有一會兒，分理處門口已經(jīng)排起了長隊(duì)。

“我七點(diǎn)半就到這里排隊(duì)了，就怕?lián)尣坏剑?rdquo;排在隊(duì)伍第4位的68歲村民朱應(yīng)秀告訴記者，以前有閑錢她一般都會選擇存定期，6月30日那天她來銀行取錢得知國債即將發(fā)行，且收益率比存款高，便準(zhǔn)備投資國債。她已經(jīng)提前辦好相關(guān)業(yè)務(wù)，今天早早就來排隊(duì)了，打算買3萬元的5年期國債。在跟記者交談期間，朱應(yīng)秀時(shí)不時(shí)往柜臺窗口張望，“今天排在第4個(gè)，應(yīng)該能買到吧。”

事實(shí)上，讓朱應(yīng)秀擔(dān)心的搶不到的問題，已經(jīng)在人民銀行和國債承銷銀行的努力下得到有效緩解。

近年來，儲蓄國債發(fā)行呈現(xiàn)持續(xù)增長勢頭，但城鄉(xiāng)供需的結(jié)構(gòu)性矛盾仍然較為突出，農(nóng)村地區(qū)的國債投資需求滿足度不高。人民銀行重慶營業(yè)管理部黨委委員、工會主任鄧軍介紹，在總行指導(dǎo)下，結(jié)合地區(qū)實(shí)際，人民銀行重慶營業(yè)管理部針對上述問題創(chuàng)新推出“切塊+競售”發(fā)行模式，構(gòu)建靈活的“T+1”農(nóng)村發(fā)行保護(hù)機(jī)制。

“當(dāng)前國債銷售普遍采取的網(wǎng)上競售模式，我們創(chuàng)新構(gòu)建了‘切塊+競售’發(fā)行模式，對特定區(qū)域分配一定額度，并建立‘T+1’保護(hù)機(jī)制。推動具備‘切塊’條件的工行和建行重慶市分行、重慶農(nóng)商行向包括三峽庫區(qū)、武陵山區(qū)、少數(shù)民族聚居區(qū)、國家級貧困縣等在內(nèi)的32個(gè)遠(yuǎn)郊區(qū)縣實(shí)施‘切塊’發(fā)行。人民銀行重慶營業(yè)管理部還制定了《重慶市儲蓄國債切塊發(fā)行管理操作指引》，為創(chuàng)新提供制度保障。”鄧軍說，2018年以來，全市共完成“切塊”發(fā)行億元，較好地滿足了農(nóng)村居民投資需求。

重慶農(nóng)商銀行副行長張培中介紹，為了讓村民都能買到國債，該行對國債業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)進(jìn)行針對性改造，前期根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)存貸款情況、當(dāng)?shù)厝丝跀?shù)量、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和客戶需求等要素來“切塊”分配網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行額度。重慶農(nóng)商行本期國債銷售額度3年期有7980萬元，5年期有6720萬元。其中，80%的額度用來“切塊”，20%用來“競售”。這次南沱分理處分到了100萬元的3年期國債和100萬元5年期國債，張培中透露，這已經(jīng)是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)調(diào)高后的額度了。“這樣做的目的就是為農(nóng)民能買到國債提供保障。因?yàn)椋瑸檗r(nóng)民提供安全度較高的理財(cái)產(chǎn)品，也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的內(nèi)容之一。”