昨天說的了一個(gè)基金投資的公式，也就是100減去目前的年齡，得到的數(shù)字就是你該配置在股票基金上的比例，比如您要是50歲，那么最多也就是股債均配，如果您只有20歲，那么大可把80%的資金配在股票基金上。但其實(shí)這個(gè)公式也并非絕對，大家還要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來確定，比如有的年輕人要在幾年內(nèi)買房，你投資于股市的比例就不能太高。而60歲退休的人，資產(chǎn)幾千萬，還有兒女可以養(yǎng)老，其實(shí)他拿著太多錢也沒用。理財(cái)序的建議是，自己根據(jù)實(shí)際情況測算，10年用不到的錢都可以投到股市里面來，如果5年不用的錢只能做定投基金，如果3年之后就要用到的錢，最好不要進(jìn)股市。沒人保證你肯定會盈利。萬一被套在黎明前的黑暗之中，而你必須要用錢，那就毀了。你可能剛一離開，市場就暴漲了。這種事情很常見。所以切記，不要用有期限的錢，來投資沒有穩(wěn)定獲利預(yù)期的市場。

做基金投資，一定不可滿倉，務(wù)必要讓自己手頭上有一些資金可用，這樣你才能夠應(yīng)對市場的變化。另外，投資的目的也是一個(gè)非常重要的因素，很多人都在問理財(cái)序，能不能給我制定一個(gè)理財(cái)方案，大部分都被我回絕了，因?yàn)槲腋静涣私饽?，所以這個(gè)建議根本沒法給。而你自己完全可以根據(jù)自己的情況，來做一個(gè)理財(cái)方案。

比如，如果你有1000萬，想去理財(cái)。既要保證我的日常生活，又要保證一定的高收益，還要有點(diǎn)生活的樂趣比如旅游什么的。

首先，你可以500萬來，投資高等級債券基金，這部分錢應(yīng)該比較安全，而且每年的收益不會差，大概能夠產(chǎn)生每年7%的收益，一年下來35萬，平均每月3萬的收入，足夠一個(gè)家庭日常開銷。這里面，包括日常，住房，子女教育，父母養(yǎng)老，基本也都是夠了的。

其次，你拿出100萬來投資于貨幣基金，這部分錢流動性極高，足以應(yīng)對你的日常緊急開支，另外可以作為500萬債券的補(bǔ)充，當(dāng)某一年債券收益比較差的時(shí)候，可以先從貨幣基金里拿出這部分錢應(yīng)急。比如第一年債券基金只取得了1%的回報(bào)，只收到了5萬塊錢，那么你就從貨幣基金里取出30萬來，湊成35萬，供給家庭開銷。等過兩年債券基金收益高的時(shí)候，再把結(jié)余還回去就好。

第三，剩下的400萬可以投資于高收益的權(quán)益類市場之中。最簡單就是之前提到過的，港股QDII，上證50，滬深300中證500和創(chuàng)業(yè)板各占20%，分享市場平均收益，這部分錢你可能很久都用不到，如果能投資10年以上，應(yīng)該能達(dá)到年均10%是沒有問題。10年下來就是2.6倍，400萬變成1000萬，當(dāng)然你的家庭夢想可以從這里面出，比如想出去旅游，想換輛車，都是可以的，等這部分投資賺錢賺得多的時(shí)候，就出去玩一趟，如果一年都沒怎么賺錢，那就不去。反正旅游也不是什么剛性要求。