銀行發現收入證明是假的怎么辦，還會貸款嗎？主要看三大因素。

很多人都會因為各種原因貸款，特別是買房時更是需要貸款，當然還有消費貸等。而銀行在貸款審批時一定會考察貸款申請人的銀行流水特別是收入證明，以確定和明確還款來源和貸款額度。

有的人擔心，如果收入低了會影響貸款審批，因此有的人或者通過貸款中介申請貸款時會對收入證明進行作假，但如果銀行發現收入證明作假還會批準貸款嗎？主要取決于三大因素：

第一大因素，貸款申請人為什么要對收入證明作假？這個問題很誅心但卻非常必要

在銀行申請貸款特別是申請房貸時，銀行一般都會要求貸款申請人提供銀行流水。

銀行流水主要分三個方面：

一是貸款申請人本人的銀行流水，實際上就是自己銀行賬戶的進出明細賬。

二是有的銀行只要求在本銀行的流水，也有的銀行要求提供包括本銀行在內的所有銀行的流水。

三是貸款申請者個人的銀行流水主要包括三種內容：工資流水、轉賬流水和自存流水。工資流水則可以證明和佐證個人收入的真實性和有效性；轉賬流水是對自由職業者或者是兼職工的收入證明，表明貸款申請人非工資性收入的能力和頻率；自存流水是貸款人通過現金或者本人他行方式轉賬存入的流水，表明工資以外的收入能力。

銀行流水的核心是收入流水，這需要通過收入證明進行相互佐證，有的人銀行工資流水比較大但收入證明比較低，說明是非工資收入比較多。但如果相反，如果收入證明比較高卻缺乏銀行流水的支撐，那么就可能存在作假的可能。

工資收入證明既是形成銀行流水的主要來源，也從一個方面反映個人的經濟能力、收入程度和還款能力。但如果收入證明作假，則說明貸款申請人的收入不足、貸款償還能力不足，基本上說明貸款能力堪憂。

第二大因素，貸款申請人收入證明作假存在幾種情況？情況不同性質不同

小編記者曾經調查發現，任何人只要花上450元左右，就能在網上買到一份一年期的銀行流水，網購銀行流水已形成一條完整的產業鏈。如果通過實體中介購買，收費一般為3000元~5000元不等。而各種“代辦銀行流水”“銀行流水生成器”“流水包裝”等廣告也在各種媒體上大行其道。

銀行收入造假已經成為一種產業，特別是在前幾年更是如此，大量的虛假銀行流水在網絡上都能獲得，只要花上一點可憐的錢即可。導致銀行流水造假大行其道，收入證明造假就是其中的重要造假內容。

收入證明造假有幾種情況，每一種情況都不相同，主要有：

一是直接通過各種網絡手段直接購買虛假的收入證明，甚至有全套的銀行流水證明，這類造假的收入證明很容易識別，也是銀行面臨的大量的虛假證明中最多的。

二是通過貸款中介辦理虛假的收入證明，這一類中部分是中介購買的，也很容易識別。

三是貸款中介直接為貸款申請人辦理全套的虛假證明，包括工作單位、職務和收入證明，甚至直接虛假代發工資辦理銀行流水證明，這類虛假證明是最具有真實性的，同時也是最難以識別的。

第三大因素，貸款申請人收入證明作假被銀行發現后的處理方式？

俗話說，道高一尺、魔高一丈，再高明的造假手段都是可以識別的。當銀行貸款申請人收入證明作假被銀行發現后如何處理呢？

一是銀行直接退回貸款申請資料，拒絕貸款申請，這種情況是最多的，同時也是結果最輕的。

二是銀行直接拒絕了貸款申請，同時列入了本銀行的貸款黑名單，也就是說在一定的年限內，這個貸款申請人難以從這家銀行再貸款任何審批，因為屬于不誠信客戶。

三是銀行不但拒絕了貸款審批，還有可能將貸款申請人作為非誠信客戶上報征信系統，從而可能成為失信客戶，那么，貸款申請人在五年以內就很給申請貸款。

無論是銀行流水造假還是收入證明作假，都屬于不誠信的范疇，都會對自身的信用造成非常大的傷害，如果已經發放了貸款可能會被要求提前還款，在信用社會里都不建議使用。