09-01 21:25
不同的貸款有不條件，一般而言，銀行要向借款人發(fā)放貸款，最為關(guān)鍵的應(yīng)該有這么幾點(diǎn)必須達(dá)到發(fā)放貸款的條件：
一是借款人申請(qǐng)貸款的用途必須合規(guī)。
借款人申請(qǐng)貸款主要用于做什么，是用于購(gòu)買(mǎi)住房，還是購(gòu)買(mǎi)汽車，還是企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，還是用于基礎(chǔ)建設(shè)投資等等，其申請(qǐng)貸款的用途必須符合借款人的相關(guān)身份與目的，并做到專款專用，不能隨便挪用，將貸款用于申請(qǐng)之外。對(duì)于禁止性的相關(guān)用途則堅(jiān)決不能予以發(fā)放，比如投資理財(cái)類的炒股、購(gòu)買(mǎi)基金、債券、其他權(quán)益性投資及相關(guān)禁止性領(lǐng)域的貸款申請(qǐng)。對(duì)于挪用貸款，將貸款用于貸款申請(qǐng)項(xiàng)目之外用途的，銀行一經(jīng)查實(shí)就必須監(jiān)督借款人歸還貸款。因此銀行在貸款申請(qǐng)前就必須做好借款人貸款用途的調(diào)查工作，防止貸款被套用。而且在貸中、貸后還要做好貸款管理工作，加強(qiáng)信貸資金使用的監(jiān)督、貸款狀況的檢查等工作，維護(hù)銀行資產(chǎn)的安全。
二是借款人要具備償還貸款本息的能力。
銀行在審查貸款時(shí)不僅要對(duì)借款人主體進(jìn)行審核，確保借款人是具有完全民事行為能力的經(jīng)營(yíng)主體、中國(guó)公民，能夠通過(guò)自己的獨(dú)立行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和民事活動(dòng)。同時(shí)還要具有按期償還貸款本息的能力。貸款借出后到期是要?dú)w還的，這對(duì)銀行來(lái)講，借款單位必須具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常并能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收入，借款個(gè)人必須具有穩(wěn)定的職業(yè)及獲得收入，并且收入支出比要在安全比例以內(nèi)，其收入在扣除必要的生活支出后還有能力用于歸還貸款本息。
三是借款人要有正常履約的意愿。
為什么銀行在對(duì)借款的貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查審核的時(shí)候要對(duì)借款人的個(gè)人征信狀況進(jìn)行查看，主要就是要看借款人之前的信用記錄是否正常，是否經(jīng)常發(fā)生借貸行為不及時(shí)履約歸還的現(xiàn)象，從中評(píng)估借款人的還款意愿良好與否。之前經(jīng)常發(fā)生借貸行為，并能及時(shí)歸還貸款本息，說(shuō)明其對(duì)信貸行為的履約意愿好，未來(lái)正常情況下應(yīng)該會(huì)繼續(xù)保持良好的信用記錄，銀行對(duì)其貸款發(fā)放就會(huì)有安全感。而如果之前借款人就經(jīng)常發(fā)生借貸行為不及時(shí)歸還，或是長(zhǎng)期拖欠銀行貸款本息等現(xiàn)象，如超過(guò)一次的比例、次數(shù)銀行則會(huì)推斷借款人沒(méi)有良好的還款意愿而拒絕貸款，避免貸款發(fā)放出去后形成不良產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
可以說(shuō)，借款人向銀行申請(qǐng)貸款，銀行最主要看中的是借款人申請(qǐng)貸款的資金用途、借款人的還本付息能力和及時(shí)履約還款的意愿三方面的內(nèi)容。在通過(guò)調(diào)查評(píng)估審核等相關(guān)手續(xù)后，在判斷借款人貸款用途合規(guī)，貸款資金安全的前提下，銀行才會(huì)給予審批并發(fā)放貸款的。