2020年最大的金融市場變化之一，有包括LPR的全部市場化。現在，不是需不需要轉，而是必須轉變為LPR的執行模式。并且，以題主的情況來看，完全有利于題主，轉換更加合適。為什么？
原來房貸利率的執行方式為五年期以上基準利率再乘以上下浮比例計算得出房貸執行利率。比如，五年期貸款利率為4.9%，而銀行方面給予利率上浮20%，那么計算購房者房貸的執行利率為4.9%×（100%+20%）=5.88%。
但是，現在呢？現在較之前不同。現在的執行利率有兩種方式，一種是固定利率5.88%，而另外一種為根據市場貸款利率LPR加上銀行加減值。固定利率就不用解釋了，那么什么是LPR加銀行規定的加減值呢？比如，銀行原則上執行貸款利率為5.88%，而現在的LPR為4.75%，那么加減值為+1.13%。但是，LPR為市場利率，并不固定，每月都有報價，從現在利率市場的走勢來看，未來有望進一步下降，那么可能實際你的執行利率或低于5.88%的水平。
在人民銀行第30號公告中，也是對存量房貸利率有著明確的指導，LPR為市場利率，而加減值需要與銀行商定，原則上與原合同保持一致。也就是說，題主之前的年化利率為4.85%，而現在的五年期LPR市場利率為4.75%，那么協商的執行利率大概為4.75%+0.1%=4.85%。這個水平的房貸利率已經很是不錯了。并且，未來LPR的利率或存在一定的下行，如果下行至4.6%，那么題主的執行利率為4.6%+0.1%=4.7%，實際上市降低了。
但是，原來的執行利率呢？就算市場利率降低了，也沒有什么變化，央行就銀行基準利率已經多年未存在調整，現在執行的還是2015年的基準利率。也就是說，就算市場利率有著下調，題主也是享受不到下調的福利。
所以，題主還是接到銀行電話時，去與銀行協商更為合適。并且，題主的執行利率已經很低了，較現在購房的利率能少1%的水平。對于題主的利處更多。