個人消費類貸款業務多存在辦理程序復雜，審批效率較低等問題，由此網絡貸款備受客戶青睞，同時，銀行的 網貸 產品和 卡貸 產品日益盛行。

目前銀行 網貸 模式有建行 房e通 、工行 網貸通 業務、交行 e貸在線 、中信銀行 快車貸 、光大銀行 陽光e購車 等。

以交行 e貸在線 為例，其是交行開發的全新的貸款網絡申請渠道，功能有個性設計、在線申請、網上預審、及時查詢等，客戶在辦理貸款前，可以先通過網絡辦理，最后只需要面簽一次就可成功貸款。目前，交行 e貸在線 業務已經完成了對交行個人貸款業務的全能覆蓋，包括房貸、車貸、交銀e貸通、教育類貸款、循環類貸款等在內的貸款品種，都可以通過 e貸在線 來完成。

孫芳說，網絡模式可實現在線申請、在線受理、實時審批，從而優化貸款流程，提高效率。創新網絡渠道，可提升客戶對銀行的滿意度，從而加強銀行競爭力。

除了網貸，目前多家銀行推出 卡貸 產品。有銀行將貸款以銀行卡為載體，滿足客戶用卡方便的需求，且貸款額度可循環使用；有銀行則借鑒銀行卡尤其是分期付款的做法，推出分期貸款產品。

孫芳說， 卡貸 整合了銀行卡和個貸產品的優勢，取長補短，隨借隨還，就像大額的信用卡，可同時滿足客戶和銀行的多樣化需求。目前，銀行 卡貸 模式有工行 卡貸通 、農行 卡捷貸 、 浦發銀行 消費易 等。

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