理財(cái)序先拋出觀點(diǎn)，我覺著需要暫時(shí)回避P2P理財(cái)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)平臺(tái)都有爆雷的風(fēng)險(xiǎn)。

P2P是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中的一種，其設(shè)計(jì)的初衷是讓資方與貸方通過信息平臺(tái)撮合，達(dá)成借款協(xié)議，讓投資者多賺利息，借款人借款方便少付利息，平臺(tái)賺取信息費(fèi)。

這個(gè)模式最初看起來很完美，繞過了嫌貧愛富的銀行，讓錢更有活力，讓資金融通更有活力。但是P2P遇到了一個(gè)金融行業(yè)無法避免的問題，就是壞賬。

由于P2P平臺(tái)的用戶信用評(píng)級(jí)不高，容易發(fā)生違約，導(dǎo)致壞賬率高。平臺(tái)為了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，變相收取高額的手續(xù)費(fèi)，投資者往往只有10%左右的收益率，而借款者成本卻在36%以上。

這么高的成本，讓借款人難以承受，畢竟沒有任何領(lǐng)域的投資，能有如此高的回報(bào)。因此信用好一點(diǎn)的用戶幾乎不會(huì)從P2P平臺(tái)借款。進(jìn)一步導(dǎo)致了借款者信用降低，壞賬率會(huì)更高。

現(xiàn)在許多借款人都是借新還舊，隨著平臺(tái)逐漸爆雷，他們借新的渠道沒了，舊的賬款大概率違約。雖然現(xiàn)在P2P違約數(shù)量暴增，但其實(shí)還沒有到高峰，后面大多數(shù)的平臺(tái)都會(huì)死掉。

之前我在某地產(chǎn)公司工作時(shí)，公司有自己的P2P平臺(tái)，我自己的多數(shù)積蓄都投資到上面。有某正規(guī)P2P公司的朋友提醒我，我投的是假P2P，是公司用來自融資金的。我告訴她，就是因?yàn)橹朗枪咀匀冢也鸥彝锩嫱跺X，因?yàn)楣镜馁Y產(chǎn)狀況，經(jīng)營(yíng)情況我都知道，2年內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)大問題。反而像你們那樣正規(guī)的P2P平臺(tái)，我根本不知借款人的真正情況，怎么放心把錢借出去？

后來呀，她們公司去年就爆雷了。。。我這位朋友損失慘重。。。

所以呀，即使是正規(guī)的P2P平臺(tái)，目前也要謹(jǐn)慎投資。危險(xiǎn)來臨時(shí)，收益多少不重要，保住本金才是第一位。